Menu
Search
اسئلة متكررة

 SAMA FAQ

اسئلة متكررة
استناداً إلى الاسئلة متكررة

ما هي الأغراض الرئيسة للبنك المركزي السعودي؟



: وفقاً للمادة الأولى من نظام البنك المركزي السعودي، فإن أغراض البنك المركزي السعودي هي كما يلي:(‌أ) إصدار ودعم النقد السعودي وتوطيد قيمته داخل البلاد وخارجها.(‌ب) أن تقوم بأعمال مصرف الحكومة.(‌ج) مراقبة المصارف التجارية والمشتغلين بأعمال مبادلة العملات.
 
           كما أنيط البنك المركزي السعودي مؤخراً مهمة الإشراف على نشاط التأمين وذلك بموجب نظام مراقبة شركات التأمين التعاوني الصادر بالمرسوم الملكي رقم (م/32) بتاريخ 2/6/1424هـ. ولتحقيق الأهداف المذكورة أعلاه، يعمل البنك المركزي السعودي على المحافظة على استقرار مستوى الأسعار بما في ذلك استقرار سعر صرف الريال السعودي. حيث يقوم البنك المركزي السعودي بتلقي وصرف المدفوعات نيابة عن الحكومة، وتدير احتياطيات النقد الأجنبي الرسمية، والدين الحكومي .كما أن البنك المركزي السعودي بصفته سلطة رقابية وإشرافية مصرفية يعمل على المحافظة على الاستقرار المالي من خلال تطبيق نظام مراقبة البنوك والأنظمة الإحترازيـة (http://www.sama.gov.sa/RulesRegulation/Pages/Home.aspx)
، ويحرص البنك المركزي السعودي أيضاً على الاسترشاد بالمعايير والمبادئ المالية التي تضعها المؤسسات الدولية لتقوية ممارسات السوق.


مما يتكون الهيكل التنظيمي للبنك المركزي السعودي؟


يمكن الإطلاع على الهيكل التنظيمي للبنك المركزي السعودي بالرجوع للرابط:http://www.sama.gov.sa/AboutSAMA/Pages/OrganizationStructure.aspx
 




ماذا تعني السياسة النقدية؟ 




السياسة النقدية هي الإجراءات والتدابير التي يتخذها المصرف المركزي لغرض تحقيق أهدافه للمحافظة على استقرار مستوى الأسعار المحلية وسعر صرف العملة وبالتالي تحقيق نمو اقتصادي مستديم. وتنبع أهمية السياسة النقدية من أهمية تلك الأهداف التي يسعى إلى تحقيقها ، لما لذلك من تأثير كبير على الاستقرار النقدي والمالي وخلق بيئة مناسبة للاستثمار الأمثل للموارد الاقتصادية وتحقيق التنمية للقطاعات الاقتصادية المختلفة. كما أن للسياسة النقدية تأثيراً كبيراً على أسواق رأس المال من خلال التأثير على أسعار الفائدة.


ما هي أهداف السياسة النقدية في المملكة؟ 



أولاً: المحافظة على استقرار مستوى الأسعار بما في ذلك سعر صرف الريال السعودي. كما هو معروف فإن المملكة العربية السعودية تتبع نظام سعر الصرف الثابت للريال مقابل الدولار الأمريكي منذ عام 1986م، بينما يتغير سعر صرف الريال مقابل العملات الأخرى حسب قوى العرض والطلب، لذلك فإن المحافظة على استقرار سعر صرف الريال يعتبر أحد الأهداف الرئيسة للسياسة النقدية في المملكة.   ثانياً: استقرار وتطوير القطاع المالي. يسعى البنك المركزي السعودي إلى المحافظة على استقرار وتطوير القطاع المالي في المملكة وذلك بإيجاد قطاع مالي متين ومتطور تقنياً ويتمتع بإشراف ورقابة قوية تحد من حدوث أي تقلبات حادة في أسعار الفائدة تؤثر على النشاط الاقتصادي. كما يعد استقرار القطاع المالي ضرورياً لتشجيع الادخار، وجذب المزيد من الاستثمارات إلى المملكة.


كيف ينفذ البنك المركزي السعودي السياسة النقدية؟ 



: لتحقيق أهداف السياسة النقدية، يتوفر لدى البنك المركزي السعودي العديد من الأدوات التي يمكّنه من القيام بإدارة السيولة ومتابعة أوضاع السوق النقدية بكل كفاءة وفاعلية، ومن أهمها:1- الإحتياطي الإلزامي     أ- الاحتياطي القانوني طبقاً للمادة السابعة من نظام مراقبة البنوك الصادر بالمرسوم الملكي رقم م/5 تاريخ 22/2/1386هـ، يجب على البنوك العاملة في المملكة الاحتفاظ باحتياطيات إلزامية (نسبة من الودائع المصرفية). وتتغير نسبة الاحتياطي بحسب المتغيرات الاقتصادية التي تطرأ، وتعتبر هذه الأداة من الأدوات الهامة والفعالة في الرقابة على الائتمان المصرفي والتأثير على السيولة النقدية. ب- احتياطي السيولة  إضافة للاحتياطي القانوني، وطبقاً للمادة السابعة من نظام مراقبة البنوك المشار إليه أعلاه، يجب على البنوك العاملة في المملكة الاحتفاظ باحتياطي سيولة بنسبة معينة من إجمالي التزامات الودائع المصرفية على هيئة أصول قصيرة الأجل قابلة للتحويل إلى سيولة نقدية في غضون شهر. وبالتالي فإن السيولة النقدية المتاحة للبنوك العاملة في المملكة والتي يمكن استخدامها في عمليات الإقراض تمثل الفارق بين إجمالي الودائع وإجمالي الاحتياطي الإلزامي.2- اتفاقيات إعادة الشراءتعتبر اتفاقيات إعادة الشراء للأوراق المالية الحكومية إحدى الأدوات المهمة والمتاحة للبنك المركزي السعودي لإدارة السيولة النقدية المحلية. وتستخدم هذه الأداة بهدف ضخ السيولة في النظام المصرفي أو سحب السيولة من النظام المصرفي.3- المقايضة في سوق النقد الأجنبيتستهدف عمليات المقايضة في النقد الأجنبي بشقيها(Fx Swap & reverse Fx Swap)  والتي تتم بناءً على أسعار الفائدة السوقية التأثير على تدفقات رأس المال (Capital flows) من خلال تخفيف اضطرابات السياسة النقدية الناتجة عن التطورات في أسواق الصرف الأجنبي. وتعتبر تلك العمليات إحدى الأدوات الهامة لإدارة السياسة النقدية، وتتميز بكونها أكثر مرونة من حيث فترات الاستحقاق والحجم. وعادة ما يتم اللجوء لاستخدامها عندما يتعرض الريال السعودي إلى ضغوط مضاربات، حيث يتم تزويد النظام المصرفي بالسيولة اللازمة لمواجهة تلك الحالات الطارئة. كما أن عمليات المقايضة في النقد الأجنبي فيما بين المصارف التجارية تتم بشكل فعّال لإدارة سيولتها النقدية وتغطية المراكز المالية في المقام الأول.

ما هو دور البنك المركزي السعودي في تشجيع العمل المصرفي الإسلامي؟



هناك طلب متنام في المملكة على المنتجات والخدمات المصرفية المتوافقة مع الشريعة الإسلامية، وهذا الأمر يدركه البنك المركزي السعودي الذي تشجع البنوك العاملة في المملكة على تلبية متطلبات السوق وتقديم تلك الخدمات. وفي الوقت الحالي، تقدم كافة البنوك العاملة في المملكة خدمات مصرفية تتوافق مع الشريعة الإسلامية وينمو هذا المجال بشكل متسارع. ويختلف حجم هذه النشاطات من مصرف لآخر حيث تقدم بعض المصارف كامل خدماتها ومنتجاتها وفق منهج المصرفية المتوافقة مع الشريعة الإسلامية والبعض الآخر يقدم هذه الخدمات والمنتجات من خلال فروع أو وحدات أو إدارات محددة أو من خلال الاستثمار في صناديق استثمارية مشتركة. ويدرك البنك المركزي السعودي السمات الخاصة للنشاطات المصرفية المتوافقة مع الشريعة الإسلامية وتمارس مهمة الرقابة والإشراف والتنظيم على تلك الأنشطة بنفس الأسس التي تطبق على الأعمال المصرفية التجارية التقليدية. ولذلك، تسري معايير كفاية رأس المال والسيولة والمتطلبات الرقابية والإشرافية الأخرى على هذه النشاطات. كما يطلب البنك المركزي السعودي من البنوك العاملة في المملكة تقديم تقارير عن هذه النشاطات من خلال بيانات إحترازية خاصة. الجدير بالذكر بأن البنك المركزي السعودي هو أحد المؤسسين لمجلس الخدمات المالية الإسلامية (IFSB) ومقره الرئيس ماليزيا. (http://www.ifsb.org/)

ما هي الوظيفة الأساسية للإدارة العامة للأبحاث الاقتصادية والإحصاء بالبنك المركزي السعودي؟


تنص المادة الخامسة من نظام البنك المركزي السعودي الصادر بالمرسوم الملكي رقم 23 تاريخ 23/5/1377هـ بأن "يقوم البنك المركزي السعودي بإنشاء دائرة للأبحاث وظيفتها جمع وفحص كافة المعلومات اللازمة لمعاونة الحكومة و البنك المركزي السعودي في وضع وتنفيذ السياسة المالية والاقتصادية التي تنتهجها". وترتكز أعمال الإدارة العامة للأبحاث الاقتصادية والإحصاء بالإضافة إلى تقديم المشورة الاقتصادية للإدارة العليا للبنك المركزي السعودي في جمع كافة البيانات الإحصائية الاقتصادية في كافة المجالات منها النقدية والمالية والمصرفية والحسابات القومية وأنشطة القطاع الحقيقي والقطاع الخاص بما في ذلك بيانات ميزان المدفوعات وغيرها من الإحصاءات، وتتولى الإدارة فحصها وتبويبها ونشرها عبر تقارير البنك المركزي السعودي الدورية.‏ ( الأنظمة والتعليمات :http://www.sama.gov.sa/RulesRegulation/Pages/Home.aspx

ما هي طبيعة عمل الإدارة العامة للأبحاث الاقتصادية والإحصاء؟


يمكن إيجاز الأعمال المناطة بالإدارة كما يلي:• جمع البيانات والمعلومات الاقتصادية.‏• تحليل كافة المؤشرات والمتغيرات الاقتصادية.‏• عمل التنبؤات المستقبلية للاقتصاد الكلي لغرض السياسة النقدية ولمتابعة كافة المتغيرات التي قد تؤثر على الاستقرار المالي.‏• إعداد الأبحاث والدراسات التطبيقية في المجالات الاقتصادية المختلفة.‏• نشر البيانات ذات العلاقة بعمل البنك المركزي السعودي من خلال التقرير السنوي والتقارير الربعية والنشرات الإحصائية الشهرية والربع سنوية.‏• إعداد التقارير المختلفة وخاصة ما يتعلق بمهام البنوك المركزية.‏• متابعة البحوث والدراسات والدوريات والنشرات والتقارير الاقتصادية الصادرة من المؤسسات ‏الدولية.‏• تزويد المؤسسات والمنظمات الاقتصادية الإقليمية والدولية بالبيانات النقدية والمصرفية وبيانات ميزان المدفوعات الخاصة بالمملكة.

لماذا يشتمل التقرير السنوي على التطورات في كافة الأنشطة الاقتصادية، بمعنى لماذا لا يقتصر التقرير على النواحي النقدية والمصرفية والمالية التي تخص مجال عمل البنك المركزي السعودي؟


التقرير السنوي واحداً من أهم المصادر والمراجع الرسمية في المملكة ويستعرض كل عام مختلف نواحي الاقتصاد السعودي، وقد يكون المرجع الوحيد الشامل لكافة المجالات الاقتصادية والاجتماعية في المملكة، كما أن التقرير يوفر سلسلة طويلة من الإحصاءات الرسمية المختلفة. لذا من المهم الاستمرار في هذا النهج سعياً لخدمة الاقتصاد السعودي والباحثين عن المعلومات الرسمية عن المملكة.


ما هي المراحل التي يمر بها إعداد التقرير السنوي للبنك المركزي السعودي؟


:  مراحل إعداد التقرير السنوي للبنك المركزي السعودي يمكن إيجازها بالتالي:- جمع البيانات والمعلومات من كافة الجهات الرسمية بشكل دوري حسب دورية كل بيان.- تصنيف ‏وتبويب البيانات والمعلومات الواردة وتحليلها ومراجعتها من قبل المختصين في البنك المركزي السعودي.- إعداد وكتابة الجانب التحليلي للتقرير السنوي، وتصنيف وتبويب بيانات القسم الإحصائي.- مراجعة الفصول والأقسام الإحصائية والتأكد من مصادر بياناتها وتناسقها ودقتها.- ترجمة الفصول إلى اللغة الإنجليزية.- طباعة التقرير السنوي بشكله النهائي.تجدر الإشارة بأن التقرير يصدر باللغتين العربية والإنجليزية ويشمل الربع الأول من العام الذي ينشر فيه بالإضافة إلى العام الميلادي السابق، ويعمل عليه كوادر سعودية بالكامل، وتبذل جهوداً ضخمة لإصداره في الوقت المناسب.‏ كما يتم سنوياً توزيع آلاف النسخ من التقرير السنوي مجاناً، وأيضاً يعرض على موقع البنك المركزي السعودي في شبكة ‏الانترنت، كذلك يوجد نسخ منه على أشرطة حاسب آلي ممغنطة ‏CD‏. ويمكن طلب نسخ من التقرير السنوي من خلال الاتصال مباشرة بالبنك المركزي السعودي أو من خلال مراسلة الإدارة العامة للأبحاث الاقتصادية والإحصاء على العنوان التالي:
البنك المركزي السعودي الإدارة العامة للأبحاث الاقتصادية والإحصاءص.ب. 2992 ، الرياض 11169المملكة العربية السعودية


يلاحظ على التقرير السنوي بأنه لا يتعمق في تحليل الأسباب والنتائج المترتبة على هذه التغيرات؟


التقرير يتناول بالتحليل أبرز التغيرات الحاصلة في النواحي النقدية والمصرفية والمالية، والتوسع في التحليل سيضخم من حجم التقرير، وهذا أمر لا يرغب فيه. هذا من جهة، ومن جهة أخرى فإن مهمة التقارير عموماً سواءً الاقتصادية أو غيرها أن تقدم وصفاً فنياً للتطورات دون أن تتوسع في تناول الأسباب والنتائج لأن ذلك دور متلقي المعلومة والذي يمكنه الرجوع إلى الدراسات والأبحاث والتقارير التي يتم إعدادها لأغراض محددة. والاقتصاد علم اجتماعي يتسم بالتباين الكبير في الآراء حول المسببات والنتائج.


من هم الفئة المستهدفة من التقرير السنوي؟


المستهدفون كل من له رغبة في معرفة الحقائق من مصادرها الرسمية حول الاقتصاد السعودي، والتقرير يعد لخدمة الاقتصاد السعودي وتوفير المعلومات والبيانات الرسمية لجميع الباحثين ومتخذي القرارات الاقتصادية والاستثمارية.

 لماذا ينشر التقرير السنوي متأخراً، حيث لا يصدر غالباً إلا في الربع الثالث من العام؟


: نظراً لشمولية التقرير لمختلف نواحي الاقتصاد، واشتماله على بيانات السنة المنتهية وبيانات الربع الأول من السنة الحالية (بالنسبة للبيانات النقدية والمصرفية) بالإضافة إلى ميزانية البنك المركزي السعودي والتي تنتهي في الشهر السادس من العام الميلادي، وما يتطلبه جمع وفحص المعلومات من كافة الجهات من جهد، هذا بالإضافة إلى ما يتطلبه إعداد التقرير من عمليات المراجعة والتدقيق والطباعة التي تستغرق أكثر من 3 أشهر تبدأ بعد الحصول على كافة البيانات والمعلومات. ولا يكون التقرير جاهزاً للنشر إلا بعد تسليمه لمقام خادم الحرمين الشريفين الذي يتم عادة في الربع الثالث من العام الميلادي.‏



يلاحظ استمرار إضافة فصول جديدة في التقرير السنوي، لماذا؟


يتسم التقرير بالمرونة والتغير والمواكبة لتطورات الاقتصاد السعودي. ولذلك فهناك فصول رئيسة ثابتة في التقرير وهناك فصول تضاف وتحذف حسب مقتضى الحال وبما يخدم القارئ.


هل يمكن التواصل مع القراء حول محتوى التقرير السنوي ؟


هناك استبيان مرفق مع كل تقرير سنوي لاستطلاع رأي القارئ فيه والاطلاع على المقترحات التي يراها لتطويره. كما أن التقرير موجود على موقع البنك المركزي السعودي على شبكة الانترنت ويمكن المراسله من خلال ذلك الموقع.


لماذا لا يقدم التقرير السنوي استقراءً للتنبؤات بالأداء المستقبلي للاقتصاد السعودي؟


إن الهدف الأساسي من التقرير هو تقديم صورة واضحة لتطورات السنة المنتهية، ولعله من المفيد تقديم تصور مستقبلي عن أداء الاقتصاد. ولكن بالنظر إلى خصائص الاقتصاد السعودي الذي يعتمد بشكل كبير على النفط ويصعب كثيراً التنبؤ بتطوراته المستقبلية، وهذا ما تعاني منه حتى المؤسسات الدولية المتخصصة والعاملة في الطاقة والنفط وهو ما جعل تلك المؤسسات تُعيد تقديراتها عدة مرات في السنة. كما أن القاعدة الاقتصادية المحلية مازالت في طور التوسع والنمو والتنويع، إضافة إلى أن التقرير متاح للجميع (المختصون وغير المختصين). لذا نرى أنه من الأهمية بمكان المحافظة على جودة التقرير وعدم الدخول في هذا النوع من التحليل، وترك مهمة نشر مثل تلك التنبؤات للمنظمات والمؤسسات الدولية ودور الاستشارات الخاصة.

هل جميع الإحصاءات التي تصدر في التقرير السنوي يكون مصدرها البنك المركزي السعودي؟


لا، فهناك بيانات كثيرة في التقرير السنوي ليس البنك المركزي السعودي مصدرها وإنما تطلب من الوزارات والإدارات والمصالح الحكومية المختلفة بالإضافة لبعض شركات ومؤسسات القطاع الخاص ذات العلاقة بشأن معين.

ما هي الاحصاءات التي يكون البنك المركزي السعودي المصدر الرسمي الوحيد لها؟


الإحصاءات النقدية والمصرفية، وإحصاءات ميزان المدفوعات.

ما هي النشرات والتقارير التي تصدرها الإدارة العامة للأبحاث الاقتصادية والإحصاء ‏بشكل دوري؟


يوجد العديد من النشرات الإحصائية والتقارير الدورية التي يصدرها البنك المركزي السعودي وهي:
‏-‏ التقرير السنوي.‏ (http://www.sama.gov.sa/ReportsStatistics/Pages/AnnualReport.aspx)‏-‏ تقرير التطورات الاقتصادية الربعي (ينشر فقط في موقع البنك المركزي السعودي على شبكة الإنترنت).‏ (http://www.sama.gov.sa/ReportsStatistics/Reports/Pages/DevelopmentList.aspx)‏-‏ تقرير التضخم الربعي(ينشر فقط في موقع البنك المركزي السعودي على شبكة الإنترنت).‏ (http://www.sama.gov.sa/ReportsStatistics/Reports/Pages/InflationList.aspx)‏‏-‏ النشرة الإحصائية الربع سنوية.‏ (http://www.sama.gov.sa/ReportsStatistics/statistics/Pages/QuarterlyStatistics.aspx)-‏ النشرة الإحصائية الشهرية.‏ (http://www.sama.gov.sa/ReportsStatistics/statistics/Pages/MonthlyStatistics.aspx)


ما هي مواعيد إصدار تلك النشرات الإحصائية والتقارير الربعية؟


غالباً ما يتم نشر التقارير والنشرات الشهرية والربعية بعد مرور أربعة إلى ستة أسابيع من انتهاء الفترة محل النشر.


بماذا تختلف النشرة الإحصائية الشهرية عن النشرة الإحصائية الربع سنوية؟


النشرة الإحصائية الشهرية تحتوي على بيانات شهرية حيث يظهر بيانات 12 شهراً بالإضافة لبيانات الأربع السنوات الأخيرة. أما النشرة الربع سنوية فتظهر بياناتها بشكل ربعي بالإضافة إلى أن النشرة الإحصائية ربع السنوية تشمل إحصاءات إضافية لا يتم نشرها بشكل ربع سنوي مثل بيانات الصناديق الاستثمارية وبيانات مؤسسات الإقراض المتخصصة وبيانات القروض الاستهلاكية.


ما هو المقصود بالسيولة المحلية؟

: السيولة المحلية لها عدة تعريفات منها التعريف الضيق (ن1) والذي يشمل النقد المتداول خارج البنوك زائداً الودائع تحت الطلب فقط، و(ن2) ويشمل (ن1) زائداً الودائع الزمنية والادخارية. والتعريف الواسع (ن3) ويشمل (ن2) زائداً الودائع الأخرى شبه النقدية.

هل يوجد تعاون مع قواعد البيانات الإحصائية خارج البنك المركزي السعودي؟


نعم هناك تعاون قائم على المستوى المحلي مع قاعدة بيانات مصلحة الإحصاءات العامة والمعلومات، وعلى المستوى الدولي مع قاعدة بيانات صندوق النقد الدولي وقاعدة بيانات بنك التسويات الدولية.


كيف يتم الحصول على نشرات البنك المركزي السعودي الإحصائية والتقرير السنوي؟


محتوى النشرات الإحصائية الشهرية وربع السنوية ينشر بالكامل على موقع البنك المركزي السعودي. أما للحصول على النشرات كمطبوعات فيمكن ذلك من خلال الاتصال مباشرة بالبنك المركزي السعودي أو من خلال الإضافة للقائمة البريدية لدى الإدارة العامة للأبحاث الاقتصادية والإحصاء على العنوان التالي: 
البنك المركزي السعودي الإدارة العامة للأبحاث الاقتصادية والإحصاء ص.ب. 2992 ، الرياض 11169المملكة العربية السعوديةفاكس/ 4662439 – 1 (966)أو من خلال البريد الكتروني   E-Mail: STAT_DEP@SAMA.GOV.SA
 

في حالة وجود استفسار حول بعض البيانات ماهي الجهة أو الشخص الذي يتم الاتصال به؟ وما هي وسائل الاتصال المتاحة التي قد يحتاجها الباحث للاتصال بالبنك المركزي السعودي


البنك المركزي السعودي الإدارة العامة للأبحاث الاقتصادية والإحصاءص.ب. 2992 ، الرياض 11169المملكة العربية السعوديةفاكس: 4662439 – 1 (966)أو من خلال البريد الكتروني (INFO@SAMA.GOV.SA)


في حالة حدوث مشكلة لي أثناء استخدام جهاز الصّراف الآلي (ATMs) (عدم صرف المبلغ المطلوب، صرف جزء من المبلغ المطلوب، صرف مبلغ أكثر من المطلوب، لم يتم إيداع إلا جزءً من المبلغ فقط، لم يتم إيداع المبلغ بالكلية)، ما هي الجهة التي يجب علي ان اراجعها؟



في حالة حدوث أي مشكلة كانت خلال استخدام جهاز الصرّاف الآلي (ِATMs)، يجب على العميل حفظ الإيصال ومراجعة البنك مصدر البطاقة المستخدمة في العملية أو الاتصال على الرقم المجاني للبنك، وفي حالة عدم اقتناع العميل، يمكن الرجوع إلى إدارة حماية العملاء في البنك المركزي السعودي.



 في حالة سحب البطاقة من قبل جهاز الصّراف الآلي، ماذا علي أن أفعل؟


عليك الإتصال بالبنك مصدر البطاقة وابلاغهم بذلك أو مراجعته.



كيف أتجنب قيام أشخاص آخرين بالسحب من حسابي لدى البنك عن طريق بطاقة الصّراف الآلي الخاصة بي؟


المحافظة على بطاقة الصرَّاف الآلي ورقمها السري وعدم إفشاء الرقم السري لأي شخص مهما كان.     - ينصح بعدم اختيار رقم سري يتكون من تاريخ ميلادك أو جزءً من رقم هاتفك.    - لا تكتب الرقم السري على البطاقة نفسها أبداً.    - لا تكتب الرقم السري في ورقة وتضعها في نفس المحفظة التي بها البطاقة.



في حالة فقدان بطاقة الصرَّاف لأي سبب كان، هل هناك خطورة من إستخدامها لإجراء عمليات سحب آلي أو مشتريات من حسابي في البنك؟


لا يمكن القيام بذلك دون وجود الرقم السري الخاص بالبطاقة. وفي حالة الفقدان فعليك الاتصال بالبنك مباشرة وإبلاغه بذلك.


فقدت بطاقة الصرَّاف الآلي الخاصة بي ثم تم إجراء عملية سحب نقدي من حسابي بواسطتها عن طريق جهاز الصراف الآلي، فماذا يجب علي أن أعمل؟


: اتصل بهاتف البنك الذي تتعامل معه فوراً وأخبرهم بأنك فقدت بطاقة الصراف الآلي الخاصة بك واطلب منهم إيقافها، ثم توجه إلى أقرب مركز شرطة لتقديم شكوى لتقوم بدورها بمخاطبة البنك المعني لطلب التصوير التلفزيوني لعملية الصرف الآلي التي تمت على حسابك.

ما مدى الأمان في استخدام البطاقات المصرفية المدينة (بطاقات الصرّاف)؟


استخدام بطاقة الصرّاف الآلي على أعلى مستويات الأمان في العالم ، يكفي ان تحافظ على الرقم السري الخاص بك لتلافي اختراق أمان البطاقة.


هل يمكن تغيير الرقم السري للبطاقات المصرفية؟ من أي مكان؟


نعم يمكن ذلك عن طريق أجهزة الصرَّاف الخاصة بالبنك المصدر للبطاقة فقط، وننصح أن يتم تغيير الرقم السري بين فترة وأخرى لزيادة نسبة الأمان.


في حالة عدم قبول العملية في نقاط البيع POS)) ودفعي لقيمة البضاعة ومفاجأتي بعد ذلك بخصم المبلغ، كيف من الممكن إستعادة المبلغ ؟


عن طريق تقديم إعتراض على العملية لدى البنك مصدر البطاقة. ويكون ذلك عن طريق الاتصال بالهاتف المصرفي للبنك.


في حالة وجود خطأ بمبلغ العملية على نقاط البيع (زيادة او نقص) تم اكتشافه بعد مغادرة المحل التجاري، من أراجع؟


البنك مصدر البطاقة.


هل يتم حسم أي رسوم إضافية لإجراء عمليات سحب النقود من جهاز الصرَّاف أو الشراء من نقاط البيع على مبلغ العملية؟


حساب العميل لا يتأثر إلا بقيمة المبلغ المطلوب من جهاز الصرَّاف أو بقيمة البضاعة المشتراة من نقاط البيع فقط، حتى لو كان جهاز الصرَّاف أو بطاقة البيع تابعين لغير البنك مصدر البطاقة.

ما هي أسعار الحوالات المالية عبر نظام "سريع"؟ و ما هي المدة المستغرقة لتنفيذ الحوالة؟


ليس هناك رسوم مالية على موظف القطاع الحكومي جراء استخدامه خدمة تحويل الرواتب عبر نظام "ســريع" (عبر الجهة الحكومية التي يعمل بها). أما بالنسبة للحوالات المالية الخاصة بالمواطنين وعملاء البنوك، فتُقدم البنوك أسعاراً مخفضة وتنافسية للمواطنين وعملاء البنوك لإجراء الحوالات عبر "ســريع"، وتنص تعليمات البنك المركزي السعودي  الخاصة بأسعار التحويلات بأن الحد الأقصى للرسم المالي الذي يمكن للبنك أن يطلبه من عملائه أو غير عملائه جراء تنفيذ خدمة التحويل لحوالة واحدة هو كما يلي: (25) خمسة وعشرون ريال كحد أقصى إذا تم إجراء التحويل في الفترة الصباحية وقبل انتهاء الفترة المسموح بها بإدخال الدفعات الآنية ( ما يقارب الساعة الثالثة و النصف عصرا) على أن تصل الحوالة إلى حساب المحول إليه في نفس اليوم. (15) خمسة عشر ريال كحد أقصى إذا تم إجراء حوالة للأيام التي تلي يوم الإيداع (حوالة مستقبلية) على أن تصل في يوم الغد كحد أقصى أو حسب رغبة العميل وتعليماته للبنك المرسل (الحوالات التي تودع مساء أي بعد الساعة الثالثة والنصف عصراً وحتى موعد إغلاق البنوك مساء تعتبر حوالة مستقبلية، وكذلك الحوالات التي تنفذ في الفترة الصباحية لأيام قادمة هي حوالة مستقبلية أيضا). يحق لمن ليس لديه حساب في بنك ما أن يطلب تنفيذ هذه الخدمة إذا استوفى تقديم المعلومات الأساسية التي تنص عليها تعليمات البنك المركزي السعودي وقدمها للبنك المرسل والمنفذ للخدمة.  (2.20) ريالين وعشرون هللة لخدمة الحسم المباشر (Direct Debit).


في حالة تأخر وصول الحوالة، ماذا يجب على المحول أن يعمل؟


في حالة تأخر وصول الحوالة، يجب على المحول بدايةً التأكد من دقة البيانات التي تم تدوينها في طلب الحوالة، وإذا تم التأكد من صحة البيانات يتم مراجعة البنك المنفذ وطلب توضيح أسباب التأخير.


في حالة تأخر إيداع راتبك الشهري، ماذا يجب عليك أن تعمل؟


في حالة تأخر إيداع راتبك الشهري، يجب عليك مراجعة القطاع الذي تعمل لديه، وكذلك سرعة الاتصال بالبنك (المحول راتبك إليه)، وطلب توضيح أسباب التأخير.



في حالة عدم اقتناعي برفض البنك لمطالبتي، ماذا علي أن أفعل؟



إدارة حماية العملاء في مؤسسة النقد العربي السعودي تستقبل الشكاوى وتقوم بدراستها كإدارة مختصة مستقلة، ومن ثم يتم إبلاغ العميل بما تم التوصل إليه، علماً بأن جميع هذه الخدمات مجانية، ولدى المؤسسة هاتف مجاني خاص بالشكاوى هو (8001256666) يمكن الاتصال به للاستفسار خلال فترة الدوام الرسمية (من الأحد إلى الخميس) من الساعة 8:30 صباحاً وحتى الساعة 4:00 مساءً.


أرغب في الحصول على قرض استهلاكي (قرض شخصي) يتم تسديده على أقساط من راتبي الشهري، فكم الحد الأعلى لعدد سنوات تسديد القرض؟


الحد الأعلى خمس سنوات (60 قسطاً).


 كم الحد الأعلى للقسط الشهري الذي يحق للبنك أن يقوم بخصمه من راتبي الشهري تسديداً لقيمة القرض؟


 ثلث (صافي) راتبك الشهري في حالة كونك موظفاً أو ربع راتبك الشهري في حالة كونك متقاعداً.

تقدمت لأحد البنوك العاملة بالمملكة لفتح حساب وأُشترط إيداع مبلغ مالي ليتم فتح الحساب أو قام البنك بتوجيهي لفرع آخر أو أعطاني موظف البنك موعداً لاحقاً لفتح الحساب؟


يوجد لدى البنوك تعليمات واضحة بفتح حسابات لكافة الراغبين من العملاء وغيرهم وبدون اشتراط إيداع حد أدنى مالي وعدم تأجيل عملية فتح الحساب. وفي حالة حصول غير ذلك يرجى التقدم بشكوى ضد البنك لأقرب فرع للبنك المركزي السعودي.


توجهت لأحد البنوك العاملة بالمملكة لصرف شيك بإسمي فأفادني موظف البنك بأن حساب الساحب (لا يوجد به رصيد – الرصيد لا يغطي قيمة الشيك – عدم مطابقة التوقيع... الخ)؟


أُطلب من موظف البنك أن يقوم بتزويدك بورقة اعتراض على عدم صرف الشيك (مستند يوضح سبب رفض صرف قيمة الشيك) ثم تقدم به إلى لجنة الأوراق التجارية بوزارة التجارة والصناعة.


فقدت (شيكات بنكية – شيكات سياحية – بطاقة صراف آلي – بطاقة ائتمانية)؟


إبلاغ البنك بذلك فوراً ليتم إيقافها.

 لم يقبل موظف البنك تسديد فاتورة خدمات عامة (هاتف – كهرباء – ماء... الخ)؟


التقدم بشكوى ضد البنك من خلال القنوات المتاحة لتقديم الشكوى لدى البنك المركزي السعودي.

لم يقبل البنك الفئات النقدية الصغيرة أو العملة المعدنية؟


التقدم بشكوى ضد البنك من خلال القنوات المتاحة لتقديم الشكوى لدى البنك المركزي السعودي.

لم يقم البنك بتعويضي عن النقد التالف؟


التقدم بشكوى ضد البنك من خلال القنوات المتاحة لتقديم الشكوى لدى البنك المركزي السعودي.


هل يمكنني أن أقوم بتحويل أو نقل مبالغ مالية إلى داخل أو خارج المملكة عن طريق أشخاص آخرين أو عن طريق مكاتب الشحن أو المؤسسات التجارية أو المؤسسات الخدمية العامة ونحو ذلك؟


لا، فعملية الوساطة في تحويل أو نقل الأموال إلى داخل أو خارج المملكة مقتصرة  على البنوك التجارية ومحلات الصرافة المرخصة فقط، ومن يقوم بذلك عداها يعتبر مخالفاً ويكون عرضةً لعقوبات نظام مكافحة غسل الأموال ونظام مراقبة البنوك لما ينطوي على ذلك من مخاطر أمنية واقتصادية وتعريض الأموال للمخاطر، لأن تلك الجهات غير المرخصة لا تخضع لإشراف أو رقابة أي سلطة محلية أو دولية، كما أن استعانتك بجهات غير مرخصة للقيام بتحويل أو نقل الأموال يعرضك للعقوبات النظامية، ويعرض الأموال المحولة للفقدان.


قمت بتحويل مبلغ مالي من حسابي إلى حساب آخر (داخل أو خارج) المملكة ولم تصل قيمة الحوالة (أو جزء منها) للمستفيد؟


التقدم بمطالبة للبنك الذي تم تحويل المبلغ عن طريقه.


تم إجراء عملية (سحب أو تحويل) من حسابي دون علمي.       - تم صرف قيمة شيك من حسابي دون علمي.    فماذا يجب علي أن أفعل؟


قد يكون ذلك ناتجاً عن خطأ، لذا يجب عليك أن تتقدم بمطالبة للبنك، وفي حالة عدم الوصول إلى حل فيمكنك التقدم بشكوى لدى الجهات الأمنية لتقوم بدورها بمخاطبة المؤسسة لاستكمال الإجراءات اللازمة، لاحتمال أن تكون القضية جنائية.


هل أتحمل مسئولية العمليات المصرفية التي تتم على حسابي لدى البنك، في حالة أن تكون تلك العمليات قام بها شخص مفوض على حسابي؟


نعم، فمسئولية ذلك مشتركةً بينك وبين الشخص الذي قمت بتفويضه على حسابك.


ما الضرر الذي يترتب على أصحاب المؤسسات والشركات التجارية عند قيامهم بتفويض  أشخاص آخرين للقيام بإدارة حسابات تلك المؤسسات أو الشركات لدى البنوك؟


في حالة قيام ذلك الشخص المفوض على حساب تلك المنشأة التجارية باستغلال ذلك في إتمام عمليات بنكية مشبوهة فإن مسئولية ذلك تكون مشتركةً بين صاحب المنشأة والشخص المفوض، لذا يجب على أصحاب تلك المنشآت متابعة حسابات المؤسسات والشركات التابعة لهم بأنفسهم وفي حالة عدم مقدرتهم على ذلك فيجب الإشراف المباشر على جميع العمليات البنكية التي يقوم بها ذلك الشخص المفوض.


كيف يمكنني تجنب قيام أشخاص آخرين باستغلالي في ممارسة أعمال مالية مشبوهة أو ممنوعة؟


لا تسمح لأي شخص لا تثق به في إتمام عمليات مصرفية على حسابك سواءً كان ذلك بتمكينه من إجراء العمليات المصرفية عن طريق حسابك أو بمنحه تفويضاً على حسابك، أو أن يكلفك شخصاً ما بمهمة جمع أو نقل أو تحويل أموال لحسابات أخرى أو أشخاص آخرين داخل أو خارج المملكة، لأنه في حالة كون تلك العمليات غير نظامية فإنك لا تعفى من المسئولية.


ماهي الجهات التي يجوز لها الكشف عن الأرصدة والحسابات والأسهم والأمانات والودائع والاستثمارات لدى البنوك العاملة بالمملكة؟


الجهات هي:1- المحاكم الشرعية وديوان المظالم.2- وزارة الداخلية.3- إمارات المناطق.4- وزارة المالية.


من لهم صلاحيات طلب إيقاف الحسابات أو الحجز عن الأرصدة والحسابات والأسهم والأمانات والودائع والإستثمارات لدى البنوك العاملة بالمملكة؟


1- المحاكم الشرعية وديوان المظالم.2- وزير الداخلية.3- أمراء المناطق.4- وزير المالية، وذلك بناءً على القرارات الصادرة عن لجنة جباية أموال الدولة، والتوصيات التي تصدرها لجنة تسوية المنازعات المصرفية.5- رئيس هيئة السوق المالية، وذلك بناءً على قرارات لجنة الفصل في منازعات الأوراق المالية.6- رئيس هيئة التحقيق والإدعاء العام ورؤساء فروع الهيئة، وذلك في حالات جرائم غسل الأموال.

عندي اعتراض على:- عمليات تداول الأسهم (بيعاً أو شراءً) سواءً على الأسعار أو  الكميات؟ - عمليات اكتتاب في أسهم الشركات التي يتم طرح أسهمها للاكتتاب العام (أو  الاكتتاب في زيادة رأس مال شركة مساهمة) سواءً كان ذلك بسبب عدم قبول عملية اكتتاب أو عدم تخصيص الأسهم المُكتتب بها أو عدم رد الفائض؟ فلمن أتوجّه بمطالبتي؟


إذا كان لديك أياً من المطالبات المذكورة أعلاه فإنه يتوجب عليك توجيهها إلى هيئة السوق المالية مباشرةً.


ما هي أنواع بطاقات الدفع التي تصدرها البنوك؟


يوجد هناك عدة أنواع من بطاقات الدفع التي تصدرها البنوك، إلا أن أكثر هذه البطاقات شيوعاً هي:1. بطاقة الحسم- الصرّاف الآلي ATM Card: وهي البطاقة التي تسمح للشخص بخصم مبلغ من حسابه الجاري مباشرة لدفعها إلى التاجر. يمكن الحصول عليها بعد فتح حساب لدى البنك، حيث يقوم البنك بإصدار البطاقة للعميل وربطها بحركة الحساب ولا يستطيع العميل استخدامها سواء في عمليات سحب نقدي من أجهزة الصراف الآلي أو في عمليات شراء من خلال أجهزة نقاط البيع إلا إذا كان رصيد الحساب دائن.2. بطاقة الائتمان :Credit Card هي البطاقة التي تصدرها البنوك للعملاء بالتعاون مع شركات الدفع الدولية مثل: "فيزا، ماستر كارد، أمريكان اكسبريس، ... الخ"، حيث يستطيع حامل البطاقة استخدامها في إجراء عمليات سحب نقدي أو لدفع قيمة مشترياته من المحلات التجارية التي تقبل التعامل فيها ومن ثم تسديد قيمتها لاحقاً، حيث يمكن للعميل إما تسديد إجمالي المبلغ أو تسديد الحد الأدنى "عادة يتراوح بين 3% إلى 6%" من إجمالي المبلغ وبالتالي احتساب نسبة فائدة على الرصيد القائم المتبقي حسب الاتفاقية مع البنك المصدر.3. بطاقة القيد الائتمانية Debit Card: هي البطاقة التي تصدرها البنوك للعملاء بالتعاون مع شركات الدفع الدولية مثل: "فيزا، ماستر كارد، أمريكان اكسبريس، ... الخ"، حيث يستطيع حامل البطاقة استخدامها في إجراء عمليات سحب نقدي أو لدفع قيمة مشترياته من المحلات التجارية التي تقبل التعامل فيها، وتختلف عن بطاقة الائتمان في أنها تتطلب قيام العميل بدفع كامل المبلغ المستحق عليه فور استلام كشف الحساب.وهناك أنواع أخرى من البطاقات ولكنها أقل شيوعاً واستخداماً مثل: البطاقة مسبقة الدفع، والبطاقة الذكية، وبطاقة الشركات.


ما هي فوائد استخدام بطاقة الائتمان؟


من أسباب انتشار البطاقات والتعامل فيها على مستوى العالم الخصائص الفريدة التي تتمتع فيها سواء بالنسبة لحامل البطاقة، وللتاجر الذي يقبل البطاقة، أو بالنسبة للبنك مصدر البطاقة. فإذا تم المحافظة عليها واستخدامها عند الضرورة وبطريقة مدروسة، فإنها تحقق كثيراً من الفوائد لحاملها، من أهمها: 1. تعتبر وسيله سهلة الاستخدام والحفظ.2. وسيلة آمنة تغني عن حمل الأوراق النقدية. 3. يمكن استخدامها بصفة يومية لإجراء أية عملية.  4. يمكن مراجعة والتأكد من جميع العمليات المنفذة من خلال كشف الحساب الشهري.5.  الاستفادة من فترة سماح والتسديد بعد فترة تتراوح بين 20 إلى 50 يوماً من تاريخ تنفيذ آخر عملية.6. أداة مالية مفيدة تساعد في عملية التخطيط المالي عند استخدامها بطريقة مدروسة. 7. وفرة الأماكن والمحلات التي تقبل التعامل بهذه البطاقات (فمثلا بعض هذه البطاقات يمكن قبولها في أكثر من 25 مليون محل على مستوى العالم).


ما هي مخاطر استخدام بطاقة الائتمان؟


استخدام البطاقة بطريقة غير مدروسة ممكن أن يؤدي إلى مخاطر كبيرة تؤثر على سجل العميل الائتماني وعلى قدرته في تسديد وإدارة التزاماته المالية. أهم هذه المخاطر:1. أداة مالية سهلة تشجع على الاستهلاك، إذا لم يتم التحكم باستخدامها.2. إمكانية استخدامها من قبل الغير خاصةً الأشخاص المقربين (الابن، الابنة، الزوج، أو الزوجة..) إذا لم يتم المحافظة عليها. وأيضاً يمكن استخدامها بإجراء عمليات هاتفياً.3. إمكانية ضياع/ فقد أو سرقة البطاقة واستخدامها من قبل شخص آخر.4. تسديد مبالغ إضافية كرسوم في حال تأخير السداد وفي حال تسديد جزء من المبلغ.5. ارتفاع نسبة العمولات والفوائد المرتبطة باستخدام بطاقات الائتمان.6. تعتبر من الأدوات المالية التي تتطلب متابعة مستمرة وإدارة سليمة والتزام بتواريخ السداد.


ما هي الأمور التي يجب معرفتها لمن يرغب تقديم طلب للحصول على بطاقة ائتمان؟


على كل شخص يرغب بالحصول على بطاقة ائتمان أن يتأكد انه يملك إجابة للأسئلة التالية:1. لماذا أريد الحصول على بطاقة ائتمان؟2. هل فهمت شروط وضوابط اتفاقية استخدام البطاقة بدقة وكذا التعامل فيها؟ مثال على ذلك، هل عرفت مبالغ الرسوم المختلفة، ونسبة الفائدة المترتبة في حالة تأخير السداد، أو رسوم الإصدار السنوية، ورسوم التأخير عن السداد، ورسوم السحب النقدي، ورسوم تجاوز الحد الائتماني؟3. هل استطيع كل شهر تسديد إجمالي مبلغ مشتريات البطاقة؟ أو تسديد الحد الأدنى فقط من المبلغ؟4. إذا قمت بتسديد الحد الأدنى، هل استطيع تحمل دفع مبلغ العمولات الإضافي على الرصيد القائم؟5. ما هو الإجراء الذي يقوم فيه البنك في حال عدم تسديدي للمبلغ المستحق؟

ما هي أهم المصطلحات التي يجب على حامل البطاقة معرفتها والاطلاع عليها؟


- العميل: هو الشخص الذي يرغب في الحصول على بطاقة ائتمان/ قيد من أحد البنوك أو الشركات المرخص لها من قبل البنك المركزي السعودي.- جهة الإصدار: البنك أو الشركة التي قامت بإصدار البطاقة للعميل بناءً على طلبه وهي التي لها الحق في متابعة عمليات حامل البطاقة حتى لو تم إصدار هذه البطاقة بالمشاركة مع أحد المحلات التجارية المرخصة العاملة بالسوق السعودي.- اتفاقية إصدار البطاقة: على الجهة المصدرة للبطاقة تزويد العميل بنسخة من الاتفاقية للاطلاع على الشروط والموافقة عليها، حيث تشمل بنود الاتفاقية معدل الفائدة وطرق احتساب الفائدة, ورسوم العمليات المختلفة، وحقوق والتزامات كل طرف.- رقم الحساب: كل بطاقة ائتمان تكون معرفة برقم حساب محدد. ويجب على العميل حامل البطاقة المحافظة على الرقم في جميع الأوقات وعدم إفشاءه إلا بعد التأكد من سمعة ونزاهة الشركة/ التاجر الذي يتم التعامل معه والاحتفاظ دائماً بإيصال/ مستندات العمليات التي تم تنفيذها.- حد الائتمان: مبلغ الائتمان الكلي للبطاقة والذي يمكن للعميل من خلاله تنفيذ عمليات شراء بمقدار هذا المبلغ. يتم تحديد الحد الائتماني لكل عميل بناء على عدة معايير، من أهمها جدارة العميل وسجله الائتماني وعلى سياسة الائتمان الداخلية للجهة المصدرة.- شركات المعلومات الائتمانية: هي الشركات المرخص لها بمتابعة السجل الائتماني للعملاء الأفراد من خلال إنشاء قاعدة بيانات لجمع ودراسة وتحليل السلوك الائتماني للعملاء في المملكة العربية السعودية. - الشركة السعودية للمعلومات الائتمانية (سمه): شركة ذات مسئولية محدودة تعمل بالسوق السعودي تحت إشراف البنك المركزي السعودي وتهدف لتقديم المساندة للبنوك والشركات فيما يتعلق بمستخدمي الخدمات والعمليات الائتمانية البنكية، حيث تقوم الشركة بإدارة مصادر البيانات الائتمانية نيابة عن البنوك/ الشركات لتتمكن هذه الجهات من استخدام البيانات وبالتالي مساعدتها في تقديم الائتمان وإدارة علاقاتها مع العملاء الأفراد.- السجل " التقرير" الائتماني: التقرير الصادر من شركة "سمه" وهو عبارة عن ملخص عن تاريخ العميل الائتماني وتعاملاته السابقة والحالية. يشمل التقرير معلومات أساسية عن العميل، من أهمها:1. البيانات الشخصية الأساسية للعميل (الاسم ورقم الهوية، العمر، العنوان، الوظيفة، الدخل، الحالة الاجتماعية..)2. سجلات الاستعلام عن العميل التي تمت خلال فترة السنوات الخمس السابقة.3. تاريخ انضباط العميل بسداد التزاماته خلال فترة السنتين السابقة. 4. سجلات التعثر خلال السنوات الخمس السابقة.ويحق للعميل طلب الحصول على نسخة من سجله الائتماني مره واحده سنوياً من شركة سمه وذلك لمراجعته والتأكد من صحة ودقة المعلومات الموجودة في السجل.- معدل العمولة: تقيس تكلفة الائتمان وهي نسبة مئوية شهرية يتم فرضها من الجهة المصدرة على الأرصدة المدينة القائمة للبطاقة. يفضل دائماً تسديد المبلغ الإجمالي المستحق عند استلام كشف الحساب وذلك لتلافي دفع مبلغ العمولة.- رسم الإصدار السنوي: رسوم سنوية تحدد حسب نوع البطاقة يدفعها حامل البطاقة للجهة المصدرة.- تاريخ استحقاق الدفع: هو التاريخ الذي يجب على حامل البطاقة تسديد إجمالي رصيد البطاقة القائم أو جزء منه. في حال عدم قيام العميل بالتسديد بالتاريخ المحدد، فانه يتم فرض رسوم تأخير من قبل الجهة المصدرة.- رسم السحب النقدي: عند استخدام بطاقة الائتمان في عملية سحب نقدي من أجهزة الصرَّاف الآلي، فانه يتم احتساب عمولة مقابل هذه الخدمة.- رسم التأخير في السداد: في حال عدم تسديد المبلغ في التاريخ المحدد بكشف الحساب، فان الجهة المصدرة تقوم باحتساب عمولة تأخير في السداد.- تنشيط البطاقة: قبل تنشيط البطاقة, فان اغلب جهات الإصدار تطلب من العميل الاتصال بها عند استلام البطاقة الجديدة أو المجددة وذلك كإجراء رقابي للتأكد من هوية العميل ومن ثم يتم تفعيل البطاقة.


في حال وجود اعتراض على المعلومات الموجودة بالسجل الائتماني، من هي الجهة التي استطيع التوجه إليها؟


البنك الذي تتعامل معه. في حال عدم تسوية الموضوع، فانه يمكن الاعتراض مباشرة لدى الشركة السعودية للمعلومات الائتمانية (سمه).


من هي الجهة التي أتقدم إليها في حال وجود اعتراض أو مشكلة في بطاقة الائتمان؟

البنك مصدر البطاقة مع تقديم المستندات ذات العلاقة , على ان يتم دراسة وتسوية الاعتراض وابلاغ العميل عن نتيجة المعالجة .

ما هي أفضل النصائح للحد من عمليات الاحتيال وإساءة استخدام بطاقة الائتمان؟

1. عدم إعطاء بطاقة الائتمان لأي شخص والمحافظة عليها في جميع الأوقات.2. التوقيع خلف البطاقة فور استلامها.3. إتلاف البطاقات القديمة, أو المنتهية.4. حماية بيانات بطاقتك الائتمانية عند إجراء عمليات السحب النقدي.5. عدم كتابة رقم بطاقتك السري(PIN) على البطاقة.6. عدم وضع رقمك السري (PIN) في المحفظة.7. عند عدم رغبتك في دفع إكرامية(TIP) للمقدم في المطاعم وغيرها يجب وضع خط في الإيصال في المكان المخصص لذلك حتى لا يتمكن أي شخص من التلاعب بالإيصال.8. أحفظ الإيصال وقم بمقارنته عند وصول كشف الحساب من البنك.9. عند حدوث اختلافات في كشف الحساب أو عمليات لم تقم بتنفيذها, فإنه يجب الاتصال مباشرة على الجهة التي تتعامل معها لإخبارهم بهذه الفروقات.10. عند الشراء من الإنترنت يجب التعامل مع الشركات والجهات المعروفة ذات السمعة الجيدة والتأكد من توفر نظام الحماية الآمن عند إدخال بيانات البطاقة.11. قم بطلب ومراجعة سجلك الائتماني مرة واحدة كل سنةً.12. ضع لديك قائمة بأرقام بطاقات الائتمان للرجوع إليها عند الحاجة.13. الاتصال مباشرة بجهة الإصدار والإبلاغ عن ضياع (فقد) أو سرقة البطاقة ومن ثم إرسال فاكس لتأكيد عملية التبليغ والاحتفاظ بهذه المستندات.


ما هي أفضل النصائح لمساعدة الشخص في إدارة أموره المالية بطريقة سليمة؟


: تختلف من شخص إلى آخر حسب دخله المالي ونمط حياته وترتيب أولوياته.  إلا أن هناك بعض الأسئلة يجب طرحها مثل:1. هل تضطر دائماً للحصول على مبلغ سلفه أو الاستعارة لدفع فواتير الخدمات؟2. هل تتأخر دائماً بدفع الفواتير؟3. هل تقترض كثيراً لتسيير شئون حياتك ولا تستطيع تجنب الحصول على الائتمان؟4. هل سبق وأن تلقيت عدة اتصالات من قبل موظفي إدارة التحصيل؟ إذا كانت أجابتك بنعم على إحدى هذه الأسئلة, فأنت بحاجة إلى إعادة ترتيب شئونك المالية من خلال القيام بما يلي: 1. وضع أهداف مالية محددة يمكن تحقيقها.2. محاولة عدم الاقتراض إلا عند الضرورة القصوى.3. سداد الديون والمستحقات بدون أي تأخير.4. التحكم في المصروفات وتشجيع نمط الادخار بين أفراد الأسرة. 5. فتح حساب ادخار والالتزام بإيداع مبلغ شهري فيه.6. الاحتفاظ بنسخة من إيصال ومستندات العمليات ومراجعتها مع كشف الحساب الشهري.7. طلب المساعدة لتدبير الشئون المالية من الأشخاص والجهات المتخصصة.


ما هو الهدف من التأمين التعاوني؟


إن الهدف من التأمين التعاوني هو تأمين الحماية للمؤمن لهم ضد الأخطار المستقبلية وغير ‏المتوقعة وإرجاع حالة المؤمن له المالية إلى نفس الحالة التي كان عليها قبل حدوث الخطر ، ‏وذلك من خلال التعاون المتبادل بين مجموعة من المؤمن لهم.‏


ما هو المقصود بالمصلحة التأمينية؟


هو الحق القانوني للشخص الطبيعي أو الاعتباري بالتأمين على الشيء (سيارة مثلاً) موضوع ‏التأمين، أي بمعنى أنه للتأمين على شيء ما يشترط أن يكون هناك علاقة قانونية يمكن التأكد ‏منها بين الشخص والشيء موضوع التأمين. ومن أمثلة العلاقات القانونية "الملكية"، فإن ‏كنت تملك منزلاً أو سيارة فإنه يحق لك التأمين عليها بينما لا يحق للشخص التأمين على ‏منزل جاره مثلاً لعدم وجود مصلحة تأمينية.‏


ما هو المقصود بنسبة الاقتطاع/التحمُّل (المشاركة في الدفع)؟


هو الجزء الواجب سداده (المحدد في جدول الوثيقة) من قبل المستفيد (المؤمن له) في حالة ‏وقوع خطر مغطى ضمن حدود الوثيقة. مثال : حادث سيارة تكلفة إصلاحها 5.000 ‏ريال ومبلغ التحمل حسب الوثيقة هو1.000 ريال، إذاً ستدفع الشركة 4.000 ريال ويتحمل ‏المؤمن له 1.000 ريال.‏


ما هو المقصود بحدود التغطية التأمينية؟


هو الحد الأقصى لمسؤولية شركة التأمين كما هو محدد في جدول الوثيقة وذلك قبل تطبيق أي اقتطاعات/تحمّلات، مثال: الحد الأقصى لمسؤولية شركة التأمين حسب وثيقة تأمين المركبات هو خمسة ملايين ريال للأضرار المادية وخمسة ملايين ريال للأضرار البدنية وأي مبالغ أعلى من ذلك سيتحملها المؤمن له وليس الشركة.


ما هي وثيقة التأمين الإلزامي المتعلقة بالمركبات؟


وثيقة التأمين الإلزامي هي التي تغطي الأضرار التي تسببها مركبتك للغير (الأشخاص والممتلكات)، ‏وهذه الوثيقة لا تغطي الأضرار التي تلحق بمركبتك أو تلحق بك عند قيادة المركبة. مثال : ‏عند وقوع حادث تكون أنت المتسبب فيه وبنسبة 100% ستعوض شركة التأمين المتضرر عن جميع ‏الأضرار التي تسببت بها لغيرك ولن تدفع الشركة أي تعويض لقاء الأضرار التي وقعت لك ‏أو لمركبتك.‏


ما هي وثيقة التأمين الشامل المتعلقة بالمركبات؟


في مثل هذه الوثائق يوجد جزئين، الجزء الأول يتعلق بالأضرار المتعلقة بقائد المركبة ‏والركاب الآخرين والأضرار المتعلقة بالمركبة ذاتها (يغطي المركبة ضد الحريق والسرقة ‏إضافة للحوادث العرضية) ، في حين يتعلق الجزء الثاني بتغطية مسؤولية المؤمن له تجاه ‏الغير(الممتلكات والأشخاص) . مثال : في حالة وقوع حادث لمركبتين فإن وثيقة التأمين ‏الشامل تغطي جميع الأضرار التي تسببت بها أو وقعت عليك وتقوم الشركة بدفع جميع ‏تكاليف إصلاح سيارتك وإصلاح وتعويض الأضرار للأطراف الأخرى التي تسببت بها وكنت ‏مسئولاً عنها.‏‏  ويمكن توسيع برنامج تأمين المركبة الشامل مقابل قسط إضافي بحيث يشمل التغطيات ‏التالية :-‏أ- استئجار مركبة بديلة للمؤمن أثناء فترة إصلاح المركبة المتضررة.‏ب- خدمة المساعدة على الطريق.‏ج- خدمة إصلاح المركبة التالفة في الوكالة أو إحدى الورش.‏


ما هي الأمور الواجب الانتباه لها عند شرائك وثيقة التأمين الشامل في تأمين المركبات؟


1. حدود التغطية:إن مبلغ التغطية الوارد في الوثيقة أو القيمة السوقية للمركبة وقت وقوع الحادث أيهما أقل ‏تمثل الحد الأقصى لمسؤولية شركة التأمين عن التعويض، فاحرص على إبلاغ الشركة ‏بالقيمة التقديرية الحقيقية لمركبتك عند التأمين، وعند كل تجديد لوثيقة التأمين دون زيادة أو نقصان ‏لأن وثيقة التأمين وثيقة تعويض وليست إثراء.‏2. نسبة الاستهلاك:إن فكرة الاستهلاك التي يتم تطبيقها على الشيء موضوع التأمين ترجع في الأساس إلى ‏مبدأ التعويض والذي يهدف إلى وضع المؤمَن له في نفس المركز المالي الذي كان عليه ‏قبل تحقق الخسارة، وهذه الطريقة تستخدم بشكل واسع من قبل شركات التأمين كوسيلة ‏للتعويض عن القيمة الفعلية للضرر المتحقق من جراء الخسارة المغطاة، مع الأخذ بعين ‏الاعتبار العمر الافتراضي لقطع الغيار المستهلكة. مثال: إذا تعرضت سيارة لحادث أدى ‏إلى تلف السيارة بالكامل بعد مضي ستة أشهر من التأمين، وكانت قيمة السيارة ‏‏100.000 ريال عند شراء وثيقة التأمين، فإن شركة التأمين لن تقوم بتعويض المؤمن له ‏عن كامل المبلغ، وإنما سوف تخصم مبلغ استهلاك السيارة عن فترة ستة أشهر.‏3. خصم عدم التقدم بمطالبة:تمنح بعض شركات التأمين المؤمن له (مالك المركبة) خصماً يسمى بـ"خصم عدم التقدم ‏بمطالبة" يتم بموجبه تخفيض قسط التأمين للسنة القادمة نظراً لعدم تقدم المؤمن له بمطالبة ‏لشركة التأمين وخلو سجله من الحوادث خلال السنة التأمينية السابقة، ويعد ذلك من باب ‏تشجيع السائقين على عدم ارتكاب الحوادث المرورية، وبالمقابل تقوم بعض شركات ‏التأمين برفع قسط التأمين للسنة التأمينية الجديدة في حال تقدم المؤمن له بمطالبة لشركة ‏التأمين خلال السنة التأمينية السابقة .‏


ما هي المستندات المؤيدة للمطالبة في تأمين المركبات؟



تشمل هذه المستندات سريان التغطية التأمينية وملابسات وقوع الحدث الناشئة عنه تلك المطالبة، كما تشمل مستندات أخرى مثل تقرير الحادث من المرور وأية مستندات أصلية أخرى قد تطلبها الشركة ومن ضمنها ما يلي:-رخصة السير.استمارة (وثيقة ملكية) السيارة.وثيقة التأمين.

ما هي استثناءات الوثيقة ؟

من الضروري أن تكون على علم بالحالات التي لا تكون شركة التأمين مسئولة فيها عن تعويضك عن الأضرار التي قد تتعرض لها مركبتك نتيجة لحادث، والتي ترد في الوثيقة تحت عنوان "الاستثناءات" أو "استثناءات من حدود التغطية" أو "استثناءات عامة". مثال:  أخطار الكوارثK الأخطار الناتجة عن قيادة المركبة من قبل شخص يكون عمره أقل من 18 سنة.


ما هي أنواع الممتلكات التي يمكن تغطيتها؟


يمكن تقسيم الممتلكات التي يمكن تأمينها إلى ثلاث فئات وهي :-‏أ- المباني: وتعني هيكل المبنى وكل شيء مرفق به يغطى من خلال وثيقة التأمين .‏ب- الآلات والمحتويات الأخرى: كل شيء عدا المخزون الذي قد يكون داخل ‏المخازن أو المبنى . ‏ج- المخزون: جميع الممتلكات التي تكون للمؤمن له أو في عهدته و المواد ‏والبضائع التي تحتفظ بها المنشأة سواءً كانت ملك لها أم لا.‏


ما هي حدود التغطية التأمينية بالنسبة للتأمين على الممتلكات؟


1-تغطية الشيء موضوع التأمين نفسه سواءً كان عقاراً أم منقولاً من المخاطر مثلا ‏‏(حريق ، سرقة ، عطب أنابيب ، كوارث الطبيعة ... الخ).‏2- محتويات الشيء موضوع التأمين.‏‏3- المسؤولية الشخصية .‏‏4- المسؤولية القانونية تجاه حالات الوفاة بسبب حوادث عرضية للممتلكات ‏والإصابات.‏‏5- تغطية خسارة الإيجار بالنسبة لمالك العقار وذلك لعدم صلاحيته للإيجار ‏بسبب عيب أو خطر مغطى بالتأمين وذلك حسب وثيقة التأمين.‏‏6- توفير مسكن بديل أثناء فترة إصلاح العقار المتضرر.‏


ما هي الأخطار المستثناة من التأمين على الممتلكات ؟‏


أ- الأضرار التي تنتج عن أعمال الشغب والاضطرابات الأهلية بشرط أن لا ‏يكون اتفق في وثيقة التأمين على إضافتها .‏‏ب- الأضرار التي تنتج عن الحروب سواءً كانت معلنة أم لم تكن معلنة .‏‏ج- الأضرار الناتجة عن التلوث الإشعاعي سواءً كان ذلك هو السبب المباشر ‏أم لا .  ‏‏د- الضرر أو الهلاك بسبب التلوث .‏‏هـ- الخسائر التبعية بمختلف أنواعها .‏‏و- الأخطار الإرهابية .‏‏ز- يشترط استثناء الأضرار الناتجة عن الأخطار البحرية إن تم الاتفاق على ‏استثنائها بوثيقة التأمين .‏


ما هو المقصود بالتأمين الطبي (الصحي)؟


التأمين الطبي (الصحي): هو التأمين على التكاليف الطبية والأدوية وجميع الخدمات والمستلزمات الطبية والعلاجية وإدارة البرامج الطبية.


ما هو المقصود بالمنفعة التي تعود للمؤمن له في التأمين الطبي (الصحي)؟


المنفعة هي نفقات توفير الخدمة الصحية التي تشملها التغطية التأمينية ضمن الحدود المبينة في جدول الوثيقة.


ما هو أساس التقييد المباشر أو على حساب الشركة في التأمين الطبي (الصحي)؟


هو تسهيلات عدم الدفع الموفرة للأشخاص المؤمَّن عليهم لدى مقدم أو مقدِّمي الخدمة المعَّينين من قِبَل الشركة حيث يتم وفقاً لذلك قيد جميع تلك المصاريف مباشرة على حساب الشركة.


ما هو المقصود بمقدم الخدمة في التأمين الطبي (الصحي)؟


هو الشخص أو المرفق الصحي المعتمد والمرخص له، وفقاً للأنظمة المعمول بها، بتقديم الخدمات الطبية في المملكة وعلى سبيل المثال، مستشفى أو مركز تشخيص أو عيادة أو صيدلية أو مختبر أو مركز علاج طبيعي أو علاج بالإشعاع.


ما هو المقصود بشبكة مقدمي الخدمة في التأمين الطبي (الصحي)؟


هي مجموعة مقدمي الخدمة الصحية المعتمدين من مجلس الضمان الصحي التعاوني والمحددين من قبل شركة التأمين لتقديم الخدمة لصاحب العمل/ حامل الوثيقة والقيد مباشرة على حساب شركة التأمين عند إبراز المؤمن عليه بطاقة تأمين سارية المفعول.


ما هي المستندات المؤيدة للمطالبة في التأمين الطبي (الصحي)؟


جميع المستندات التي تثبت وتؤيد عمر الشخص المؤمن عليه وجنسيته وهويته وسريان ‏التغطية التأمينية وملابسات وقوع الحدث الناشئة عنه تلك المطالبة وسداد التكاليف ، كما ‏تشمل مستندات أخرى مثل : الفواتير ، والإيصالات ، والوصفات الطبية ، تقرير ‏الطبيب ، الإحالة والتوصيات ، وأية مستندات أصلية أخرى قد تطلبها الشركة .‏


ما هي الأمراض التي تستثنيها عادة شركات التأمين من التأمين الطبي (الصحي)؟


عمليات التجميل إلاّ إذا كانت العملية الجراحية ضرورية بسبب تشوه ناتج عن ‏حادث والعملية الجراحية أجريت بسبب هذا التشوه.‏‏2- الأمراض المزمنة التي يعاني منها الشخص قبل سريان مفعول وثيقة التأمين كمرض السكري مثلا.‏‏3- الفحوصات الطبية الروتينية كفحص التوظيف مثلا أو السفر .‏‏4- المنشطات والفيتامينات .‏


هل يتحمل المؤمن له جزء من تكاليف العلاج أم تتحمل شركة التأمين كافة ‏كلفة العلاج؟


يعتمد ذلك على نوع الوثيقة، فهناك بعض الوثائق التي لا تشترط على المؤمن له ‏المشاركة في دفع التكاليف، وبعض الوثائق تشترط دفع نسبة معينة من التكاليف حسب ‏إتفاق الشركة مع المؤمن له. وبشكل عام، فإن قيمة وثيقة التأمين التي لا يشترك فيها ‏المؤمن له بدفع نسبة من التكاليف تكون أعلى من قيمة الوثيقة التي يشترك فيها المؤمن ‏له بدفع نسبة من التكاليف.‏


ما هو المقصود بتأمين الحماية والادخار؟


هو عقد تتعهد بمقتضاه شركة التأمين بأن تدفع للمؤمن له مبلغ أو مبالغ بما فيها حصيلة ‏الادخار، وفي تاريخ مستقبلي مقابل ما يدفعه المؤمن له من اشتراكات . ‏


ما هي أنواع تأمين الحماية والادخار؟


يوجد هناك عدة أنواع لتأمين الحماية والادخار منها: تأمين الحماية: ويشمل عمليات التأمين التي تتعلق بآثار الوفاة والعجز الدائم الكلي أو الجزئي أو المؤقت للفرد والمجموعات. تأمين الحماية مع الادخار: ويشمل عمليات التأمين التي يدفع  بموجبها المؤمِّن مبلغًا أو مبالغ، بما فيها حصيلة الادخار، في تاريخ مستقبلي مقابل ما يدفعه المؤمَّن له من اشتراكات.

كيف يمكنني التمييز بين العملات الورقية الأصلية والمقلدة (المزيفة)؟


يحرص البنك المركزي السعودي عند تصميم العملة الورقية على تضمينها العديد من المواصفات التي تسهل على المتعاملين بالعملة تمييز الورقة الأصلية عن المقلدة (المزيفة) من أبرزها: ملمس الورقة (يتميز النقد السليم بالملمس الخشن والكتابات البارزة). وضوح الألوان وتناسقها. وجود العلامات الأمنية المعروفة (تجدها موضحة بالتفصيل داخل هذا الرابط (http://www.sama.gov.sa/ar-sa/Currency/Pages/SixthIssueSecurityFeatures.aspx) ويمكن الحصول على كتيبات توضيحية لهذه العلامات من أقرب فرع للبنك المركزي السعودي(اضغط هنا).


ماذا أفعل إذا قدم لي شخص ورقة أشك في سلامتها؟


: إذا كنت متأكداً من عدم سلامة الورقة فلا تقبل هذه الورقة وتعاون مع الأجهزة المعنية بالتبليغ لدى أقرب مركز للشرطة عن الشخص الذي حاول تمرير هذه الورقة عليك ، أما في حال عدم تأكدك من سلامة هذه الورقة فيمكنك أن تطلب من هذا الشخص استبدالها بورقة أخرى.

ماذا أفعل إذا اكتشفت أن بحوزتي ورقة نقدية غير سليمة؟


إذا كنت متأكداً من مصدرها فتعاون مع الأجهزة المعنية بالتبليغ عن مصدر تلك الورقة لدى أقرب مقر للشرطة ، أما إذا كنت تشك في مصدرها أو غير متأكداً من مصدرها فيمكنك تسليمها لأقرب فرع للبنك المركزي السعودي (اضغط هنا) أو مركز للشرطة وتحرير محضر تبليغ.


ما هي عقوبة من يضبط بحوزته ورق نقدي مزيف (سعودي أو أجنبي) أو يحاول تمريره أو ترويجه؟


إن القيام بأحد هذه الأفعال يعتبر جريمة تعرض صاحبها للوقوع تحت طائلة النظام وفق المرسوم الملكي رقم م/53 وتاريخ 5/11/1382هـ (http://www.sama.gov.sa/RulesRegulation/BankingSystem/Pages/BankingSystemFD04.aspx)، وجميع دول العالم تسعى لحماية عملاتها وتتعامل بصرامة تامة مع من يقوم بمثل هذه الجرائم .

هل يمكنني طبع أو نشر أو استعمال صوراً للعملة الورقية السعودية أو أجزاء منها؟


 لضمان تداول العملات السليمة فقط ولحماية مصالح المتعاملين بالنقد في المملكة العربية السعودية فإن المادة الرابعة والخامسة من النظام الجزائي الخاص بتزييف وتقليد النقود الصادر بالمرسوم الملكي رقم م/12 وتاريخ 20/7/1379هـ (http://www.sama.gov.sa/RulesRegulation/BankingSystem/Pages/BankingSystemFD04.aspx) لا تجيز طبع أو نشر استعمال صوراً للعملة الورقية السعودية أو أجزاء منها بدون الحصول على ترخيص من البنك المركزي السعودي (
http://www.sama.gov.sa/RulesRegulation/Rules/Pages/copymoney.aspx) والقيام بأحد هذه الأفعال تعرض صاحبها للمسائلة والوقوع تحت طائلة النظام كما هو الحال في معظم دول العالم.


ما هي عقوبة تشويه العملة السعودية بالكتابة أو التخريم أو التمزيق؟


إن العملة هي رمز للوطن وتشويهها فيه إهدار للموارد الاقتصادية ويدل على قلة الوعي بأهمية هذا الرمز، بالإضافة إلى أن من تعمد ارتكاب هذه الأفعال يعرض نفسه للوقوع تحت طائلة النظام وفق المرسوم الملكي رقم م/12 وتاريخ 20/7/1379هـ (
http://www.sama.gov.sa/rulesregulation/bankingsystem/pages/bankingsystemfd04.aspx).

ما أفعل بالنقد التالف (مغسول أو ممزق أو متآكل أو محترق)؟


يقدم البنك المركزي السعودي خدمة استبدال النقد التالف للمتعاملين وفق المرسوم الملكي رقم م/6 وتاريخ 1/7/1379هـ (http://www.sama.gov.sa/RulesRegulation/BankingSystem/Pages/BankingSystemFD02.aspx) والتعليمات الصادرة بشأن ذلك، حيث يمكن التقدم لأحد فروع البنك المركزي السعودي (http://www.sama.gov.sa/ContactUs/Pages/SAMALocationMap.aspx) لطلب الاستبدال على النحو التالي:o النقد المغسول أو الممزق  يتم التعويض مباشرةً (بعد التأكد من اكتمال الأجزاء وعدم تعمد التشويه).o النقد المتآكل  يتم إرسال النقد المتآكل إلى لجنة مختصة داخل البنك المركزي السعودي لتحديد قيمة التعويض.o النقد المحترق  يتم إرسال بقايا النقد إلى لجنة مختصة لتحديد قيمة التعويض بناءً على المقدم من أجزاء النقد المحترق ، ويرفق مع الطلب محضر من الدفاع المدني بمباشرة الحادث (ينصح بتقديم كل ما لديك من بقايا محفوظاً قدر الإمكان في حاوية للحفاظ عليه من التفتت).

لمن يتبع المعهد المصرفي؟


يتبع المعهد المصرفي للبنك المركزي السعودي.


هل هناك فروع للمعهد في المملكة؟


ليس هناك فروع للمعهد في المملكة ولكن المعهد يقيم دوراته التدريبية وامتحاناته المعيارية في كافة مدن المملكة الرئيسة.

أين يقع المعهد المصرفي؟


يقع المعهد المصرفي في مدينة الرياض على شارع التخصصي، بجوار مبنى وزارة التعليم العالي الواقع في تقاطع شارع التخصصي مع شارع الملك سعود بن عبدالعزيز  بالرياض. ( رابط خريطة موقع المهد المصرفي)


هل يمكن للأفراد الالتحاق بدورات المعهد المصرفي على حسابهم الخاص؟


المعهد يوجه خدماته في المقام الأول إلى المصارف المحلية والمؤسسات المالية بالإضافة إلى موظفي مؤسسة النقد العربي السعودي. كما يوجد لدى المعهد العديد من البرامج والدورات التي يمكن للأفراد الالتحاق بها مباشرةً على حسابهم الخاص.


هل يقدم المعهد المصرفي دورات نسائية؟


يوجد لدى المعهد المصرفي مركز تدريب نسائي مستقل يقدم كافة دوراته للعاملات في المصارف والمؤسسات المالية وكذلك الأفراد، ويقع مقر هذا المركز حالياً في القسم النسائي لمركز نجود التجاري الواقع خلف المبنى الرئيس لمؤسسة النقد العربي السعودي بالرياض.

هل يوجد في البنك المركزي السعودي مكتبة؟


نعم يوجد في البنك المركزي السعودي مكتبة متخصصة تعمل خلال الدوام الرسمي في البنك المركزي السعودي من الساعة 7:30 صباحاً وحتى الساعة 2:30 ظهراًً.


هل يمكن زيارة المكتبة؟ وكيف يمكن الاستفادة من محتويات المكتبة؟


نعم يمكن للجميع زيارة المكتبة أثناء الدوام الرسمي. وهناك أماكن مخصصة، ومن لديه رغبة الإطلاع عليها القيام بزيارة المكتبة وأيضاً تصوير الأجزاء التي يرغب في تصويرها، وذلك حسب الأنظمة المتبعة في هذا الشأن.

ما هي أوعية المعلومات المتوفرة في مكتبة البنك المركزي السعودي؟






تحتوي المكتبة على:- العديد من الكتب العربية والأجنبية المتخصصة في النواحي الاقتصادية والمالية والمصرفية.- التقارير الخاصة بالقطاعات والهيئات المحلية العامة والخاصة.-  التقارير الخاصة بالمنظمات والهيئات والمؤسسات الدولية مثل صندوق النقد الدولي والبنك الدولي.- الدوريات العربية والأجنبية والموجودة على قواعد بيانات الكترونية أو مطبوعة.- وجود طرفيات تسمح بالدخول على  شبكات المعلومات العالمية مثل REUTERS و Bloomberg.- هناك أيضاً طرفيات أخرى لشبكات بحث متخصصة.
 
 

فئة الخمسة ريالات البوليمر

هل تعتبر الورقة النقدية السابقة سارية المفعول؟

نعم، ولا داعي لاستبدالها فالتعامل بالورقة النقدية السابقة لا يزال مستمرًا.

 

لماذا اختيرت مادة البوليمر؟

لأنها تمنح الورقة النقدية عمرًا أطول، مما يزيد من كفاءتها. كما أنها صديقة للبيئة ويصعب تزييفها.

 

ماهي المادة الأساسية لصناعة العملة الجديدة؟

تصنع العملة الجديدة من فئة الخمسة ريالات من مادة البولي بروبلين التي تنتجها شركات البتروكيماويات السعودية.

 

هل يمكن تزييف عملة البوليمر؟

يصعب تزييف عملة البوليمر بسبب التقنية الخاصة بطباعتها، حيث إن تجهيز الفيلم الشفاف المناسب لتثبيت الألوان والعلامات الأمنية لا يتم إلا في مصانع طباعة العملة.

 

لماذا تقرر تحديث العملة الورقية من فئة الخمسة ريالات؟

لأنها من أكثر العملات الورقية تداولاً وتعرضاً لظروف التداول الصعبة، والعملة الجديدة ستزيد من كفاءة تداولها.

 

هل تقدم الورقة النقدية الجديدة مزايا للمكفوفين؟

نعم، حيث توفر طباعة بارزة تساعد المكفوفين وضعاف البصر على تمييز قيمة العملة.

 

هل يتطلب تصنيع الورقة النقدية الجديدة البوليمر أي مواد مستوردة؟

لا، بل نستخدم في صناعتها مواد خام محلية تنتجها شركات البتروكيماويات السعودية، مما يعتبر إضافة إيجابية للناتج المحلي.

 

ماهي أبعاد عملة البوليمر من فئة الخمسة ريالات الجديدة؟

145× 66 ملم.

مشروع عابر

في ظل التطورات المتسارعة التي نشهدها اليوم خصوصاً في مجال التقنيات المالية المبتكرة، اتجهت عدد من البنوك المركزية والمنظمات الدولية ذات العلاقة إلى دراسة الأبعاد والآثار والاستخدامات المتوقعة لعدد من المنتجات والتقنيات المالية الحديثة، ولعل من أهمها: العملة الرقمية للبنك المركزي، والاستخدامات المتوقعة لتقنية سلسلة الكتل (Blockchain)، والسجلات الموزعة (Distributed ledger). وقد ارتكزت تلك الدراسات على تنفيذ عدد من مشاريع إثبات المفهوم من الناحية التقنية كمرحلة أولية؛ بهدف دراسة تلك التقنيات عن كثب، وأثرها على التعاملات المالية، وتقييم الإيجابيات الناتجة عنها والمخاطر المرتبطة بها.

ومن هذا المنطلق، عمل كلّ من البنك المركزي السعودي ومصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي، اللذان يُعدان من الجهات الرائدة عالمياً في تبني أحدث التقنيات وخصوصاً تلك المتعلقة بالمدفوعات، خلال الشهور الماضية على تجربة إصدار عملة رقمية مشتركة للبنك المركزي (Wholesale Central Bank Digital Currency)، واستخدامها من خلال تقنيات السجلات الموزعة؛ وذلك لتسوية المدفوعات العابرة للحدود (Cross-border payments) بين عدد من المصارف المشاركة في التجربة من الطرفين.

ما هو مشروع عابر؟

هو مبادرة مبتكرة تم إطلاقها من قِبل البنك المركزي السعودي ومصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي؛ تهدف إلى إثبات جدوى إصدار عملة رقمية مشتركة من خلال استخدام تقنيات السجلات الموزعة من أجل اختبار إمكانية الاستفادة منها في تطوير أنظمة الدفع عبر الحدود بين البلدين. حيث تم تصميم مراحل المشروع على مدار عام كامل وتنفيذها وإدارتها بالإضافة إلى تشغيلها.

 

ما هي القيمة المضافة لهذا المشروع؟

يتيح مشروع عابر فرصة لدراسة البنية التحتية المبنية على تقنية سلسلة الكتل والسجلات الموزعة، ودراسة الأبعاد التقنية للعملة الرقمية للبنك المركزي وكيفية إصدارها وتداولها، بالإضافة إلى عمليات التسويات بين البنوك. كما أن هذا المشروع الذي يعتبر إثبات مفهوم تجريبي يهدف إلى تقييم التأثيرات الفنية والتشغيلية على البنية الحالية، سوف يوفر

مجموعة من المعلومات والبيانات التي يمكن الارتكاز عليها لإنجاز دراسات أخرى لتحديد تأثير تلك التقنيات على السياسة النقدية والاستقرار المالي.

 

ما هو الأثر المتوقع للمشروع على الابتكار المالي؟

يعد هذا المشروع من التجارب الرائدة حول العالم من حيث تضمنه عمليات مالية حقيقية عبر الحدود باستخدام تقنية سلسلة الكتل والسجلات الموزعة، وذلك بإشراف بنكين مركزيين وعدد من البنوك التجارية الخاضعة لإشرافهما. وهذه التجربة تعزز مسار الابتكار المالي لكونها مبنية على فكرة إثبات المفهوم، مما سيتيح للجهات النظيرة والمهتمين الوصول إلى تصور أفضل للتحديات والمخاطر التقنية المصاحبة والآليات المقترحة لإدارتها وتجاوزها.

 

ما هي طبيعة العملة المستخدمة في هذا المشروع؟

تم إصدار عملة رقمية تجريبية مشتركة بين البنك المركزي السعودي ومصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي، تعتمد على مبدأ التشفير؛ بهدف تداولها بشكل محصور بين البنكين المركزيين للمملكة العربية السعودية ودولة الإمارات العربية المتحدة، بالإضافة إلى البنوك المشاركة من البلدين من خلال استخدام تقنية السجلات الموزعة.

ما المقصود بالعملة الرقمية المشتركة للبنوك المركزية (Wholesale CDBC) المستخدمة في مشروع عابر؟

بالرغم من عدم وجود تعريف رسمي محدد متفق عليه بالإجماع على المستوى العالمي، إلا أنه بالإمكان وصف العملة الرقمية للبنك المركزي (CBDC) بأنها: وحدة مدفوعات رقمية يتم إصدارها من قِبل أحد البنوك المركزية، وأنها تتمتع بقوة الإبراء القانونية. كما تصنف هذه العملات الرقمية من حيث طبيعة مستخدميها أو الغرض من إصدارها إلى نوعين:

النوع الأول: هو المخصص لاستخدام المؤسسات المالية وخصوصاً البنوك وشركات المدفوعات بغرض التحويل والمقاصة (Wholesale CDBC) وهو المستخدم لأغراض التجربة ضمن مشروع عابر.

النوع الثاني: هو الذي يمكن استخدامه من قِبل الأفراد في عمليات المدفوعات (CBDC Retail).

 

هل تم استخدام أموال فعلية في المشروع؟

استخدام وربط الأموال الفعلية كان من أهم مميزات مشروع عابر، حيث قامت البنوك التجارية المشاركة بتوفير أموال فعلية من احتياطاتها لدى البنك المركزي؛ وذلك بهدف تمويل حسابات العملة الرقمية المستخدمة من قِبلها.

حيث إن استخدام أموال فعلية ساعد البنوك المركزية والبنوك التجارية على دراسة الآليات والطُرق التي سيتم من خلالها إدارة العملة الرقمية في سجلاتها، وتحديد أنظمة الخدمات المصرفية الأساسية التي ستتأثر في حال ما إذا تم تطبيق نظام كهذا في البيئة التشغيلية الفعلية وتوسيع نطاقه. وقد نتج عن هذا الأمر سلسلة من الدروس المستفادة والملاحظات القيّمة التي لم يكن للبنوك التجارية أن تحظى بها لو لم يتم استخدام أموال فعلية في التجربة.

 

 ما الهدف من إصدار عملة رقمية مشتركة؟

تم إصدار هذه العملة من قبل البنكين المركزيين للبلدين كجزء من هذا المشروع؛ لدراسة أداء العملة الرقمية للبنك المركزي في تنفيذ التعاملات البنكية من الجانب التقني والعملي، وتأثير هذه العملة على عدد من الجوانب، كما تجدر الإشارة إلى أن العملة الرقمية المصدرة كانت محصورة لاستخدام البنكين المركزيين والبنوك المشاركة في المشروع فقط.

هل هذه العملة الرقمية تعد بديلاً عن الريال السعودي أو الدرهم الإماراتي؟ وهل هي متاحة للأفراد أو المؤسسات المالية؟

لا تعد هذه العملة الرقمية بديلة عن العملات الرسمية للبلدين، حيث إن هذه العملة مصدرة لعمليات تجريبية محددة وفق إطار المشروع فقط، من خلال البنكين المركزيين للبلدين، والبنوك المشاركة في التجربة.

 

هل يمكن تداول هذه العملة الرقمية؟

تعتبر العملة الرقمية المصدرة غير قابلة للتداول بحكم طبيعتها التجريبية ومحدودية استخدامها لأغراض مشروع عابر.

 

هل يمكن للأفراد أو الكيانات الأخرى الاستفادة من هذه العملة الرقمية؟

لا يمكن للأفراد أو الكيانات الأخرى استخدام هذه العملة الرقمية، حيث تم إصدار هذه العملة بشكل محصور؛ لاستخدام البنكين المركزيين والبنوك المشاركة في المشروع فقط.

 

هل أثبت المشروع جدوى تقنية السجلات الموزعة برفع مستوى الأداء دون التأثير على خصوصية المتعاملين؟

تعد خصوصية المتعاملين أحد أهم مبادئ اختيار التقنية المستخدمة في المشروع، بالإضافة إلى كونها متطلباً أساسياً في تصميم الحل المستخدم في مشروع عابر. وقد تم العمل في أثناء المشروع على تصميم النظام بمستويات عالية من الخصوصية مع الاستفادة القصوى من خصائص تقنيات السجلات الموزعة.

 

هل تم استخدام سلسلة كتل مفتوحة أو مغلقة في التجربة؟

تم استخدام سلسلة كتل مغلقة في تجربة مشروع عابر، وذلك لمحدودية الجهات المشاركة في التجربة، وحرصاً على إدارة مخاطر المشروع بالشكل الأمثل.

 

كيف يقوم البنك المركزي بإصدار وإتلاف العملة الرقمية الصادرة من قِبله خلال فترة التجربة؟

تم تصميم الحل في مشروع عابر، بحيث تكون خاصيتا إصدار وإتلاف العملة الرقمية مقتصرة على البنكين المركزيين فقط. حيث يتم إصدار وإتلاف العملة الرقمية الصادرة بناءً على طلب يقوم من خلاله البنك المركزي بتحويل النقد إلى عملة رقمية، والعكس باستخدام حساب البنك التجاري. 

 

هل تم قياس الأثر على السياسة النقدية والاستقرار المالي في أثناء التجربة؟ ولماذا؟

تناول مشروع عابر الجوانب الفنية والتشغيلية فقط لاستخدام تقنيات سلسلة الكتل والسجلات الموزعة لتحويل العملة الرقمية للبنك المركزي. ويعتبر التطبيق الواقعي لرؤية مشروع العملة الرقمية للبنك المركزي القائمة على تقنية السجلات الموزعة؛ من خلال دراسة جوانب الأثر الاقتصادي وخصوصاً على السياسة النقدية والاستقرار المالي والآثار التنظيمية من المجالات التي يمكن دراستها، والبحث فيها أكثر في المستقبل. ويشمل هذا القرارات المتعلقة بالمجالات النقدية كأسعار الصرف، وأسعار الفائدة التي يجب تطبيقها على العملة الرقمية الصادرة من خلال تقنية السجلات الموزعة.  

 

ماهي التوجهات المستقبلية أو المرحلة القادمة المتوقع المضي فيها استنادًا إلى مشروع عابر؟

تم بناء مشروع عابر على التجارب والمشاريع التي سبقته في هذا المجال. وفي الوقت نفسه، قدم المشروع مساهمات كبيرة في الجوانب التي تم العمل عليها وأضاف إليها قيمة جديدة. والأمر ذاته ينطبق على المشاريع اللاحقة، إذ يمكنها الاستفادة مما أنجزه مشروع عابر من أجل توسيع نطاق المحتوى المعرفي والخبرات في مجال إصدار العملة الرقمية للبنك المركزي، واستخدام تقنيات سلسلة الكتل والسجلات الموزعة في عمليات التحويل عبر الحدود.

عمليات السوق المفتوحة

هدف عمليات السوق المفتوحة ؟

قام البنك المركزي السعودي بإطلاق أداة ضخ السيولة ضمن إطار عمليات السوق المفتوحة كأداة مكملةٍ لإصدارات أذونات ساما الحالية، وذلك لتعزيز إدارة مستويات السيولة في النظام المصرفي على المدى القصير.

 

ماهي عمليات السوق المفتوحة ؟

تُستخدم عمليات السوق المفتوحة في ضخ وسحب السيولة من النظام المصرفي؛ لتحقيق أهداف البنك المركزي السعودي في الحفاظ على الاستقرار النقدي والمالي في المملكة.

وتهدف عمليات توفير السيولة في السوق المفتوحة إلى خفض التذبذب في مستويات السيولة قصيرة الأجل في النظام المصرفي بشكل دوري، حيث يقوم البنك المركزي السعودي بشراء الأوراق المالية المؤهلة، كما هو محدد في سياسة ضمانات البنك المركزي السعودي، مع الاتفاق بإعادة بيع الأوراق المالية في تاريخ لاحق، ويعكس الفرق بين سعر الشراء وإعادة البيع معدل الإقراض.

 

كيف سيحدد البنك المركزي السعودي احتياجات السيولة قصيرة المدى للنظام المصرفي المحلي ؟

يقوم البنك المركزي السعودي بإدارة سيولة النظام المصرفي على المدى القصير بناءً على عدة اعتبارات، من ضمنها ظروف السيولة الحالية والمتوقعة حسب تقديرات البنك المركزي السعودي وأهداف السياسة النقدية.

 

 

ماهي فترات توفير السيولة عن طريق عمليات السوق المفتوحة ؟

سيتم توفير السيولة عن طريق عمليات السوق المفتوحة بشكلٍ دوري (كل أسبوعين). إضافة إلى ذلك، قد يقوم البنك المركزي السعودي بتوفير السيولة عن طريق عمليات السوق المفتوحة بشكل استثنائي حسب الحاجة.

 

 

ما هي آجال الاستحقاق لعمليات السوق المفتوحة ؟

إضافةً إلى اتفاقيات إعادة الشراء اليومية المتوفرة حاليًا، سيتم توفير السيولة بشكل دوري (كل أسبوعين) وعلى ثلاثة آجال استحقاق، وهي 7 أيام و14 يوماً و28 يوماً، والتي تهدف إلى دعم احتياجات النظام المصرفي المحلي على المدى القصير.

 

 

كيف يتم تسعير عمليات السوق المفتوحة ؟

سيتم تحديد السعر؛ بناءً على احتياجات السيولة المحلية حسب تقديرات البنك المركزي السعودي، وبما يتوافق مع أهداف السياسة النقدية.

 

 

ما هي الجهات المؤهلة للمشاركة في عمليات السوق المفتوحة ؟

تتطابق معايير أهلية البنوك للمشاركة في عمليات السوق المفتوحة مع معايير اتفاقيات إعادة الشراء الحالية التي تتم مع البنك المركزي السعودي، والتي تشمل جميع الجهات التي تملك ترخيصاً مصرفياً، وإمكانية الوصول إلى النظام السعودي للتحويلات المالية السريعة "سريع" كالبنوك المحلية وفروع البنوك الأجنبية العاملة في المملكة.

ما هو المقصود بنشرة أسعار العملات الأجنبية مقابل الريال السعودي التي يصدرها البنك المركزي السعودي شهرياً؟


يصدر البنك المركزي السعودي هذه النشرة الشهرية لغرض استخدامها من قبل الجهات الحكومية فقط، ولا يقصد بها الجمهور ولا تعكس المؤشر الفعلي للأسعار السائدة في السوق.

هل الأسعار التي يصدرها البنك المركزي السعودي ملزمة للبنوك المحلية لتطبيقها في التعاملات المصرفية؟


أسعار العملات سريعة التذبذب ولكل بنك هامش ربح معين في عملية البيع والشراء، لذا فإن الأسعار التي يصدرها البنك المركزي السعودي النقد غير ملزمة للبنوك لتطبيقها أثناء عملية البيع والشراء.

ما هي المصادر التي تستند عليها البنك المركزي السعودي في إصدار أسعار العملات الأجنبية؟


تعتمد البنك المركزي السعودي على الأسواق العالمية ومن خلال شبكات المعلومات العالمية المتخصصة مثل: Bloomberg, REUTERS .

ما هي الجهات التي يمكنها طلب تحويل أو إصدار شيك بعملات أجنبية عن طريق البنك المركزي السعودي؟


هي الجهات الحكومية والبنوك المحلية والأجنبية فقط وبموجب شيكات مسحوبة على البنك المركزي السعودي أو خصماً من حساب مفتوح لدى البنك المركزي السعودي.

 ما هي العملات التي يقوم البنك المركزي السعودي بتحويلها أو إصدار شيك خارجي بها؟


يقوم البنك المركزي السعودي باستقبال طلبات التحويل أو إصدار شيكات أجنبية لجميع العملات الأجنبية المتوفرة.

ما هي الإدارة المختصة بالبنك المركزي السعودي لعمليات التحويل أو إصدار الشيكات بعملات أجنبية؟


هي إدارة الحوالات وتوجه المخاطبات باسم سعادة مدير إدارة الحوالات بالمركز الرئيسي للبنك المركزي السعودي بالرياض.

ما هي الاجراءات المتبعة لاستخراج صك بدل فاقد للعقار؟


1- يتلقى البنك المركزي السعودي خطابات من عدد من الجهات الرسمية مثل المحاكم وكتابات العدل للاستفسارات عن الصكوك المفقودة لإصدار بديل لها.2- يتم إرسال تعاميم إلى كافة البنوك العاملة في المملكة على 3 مجاميع في الأسبوع ويحدد 10 أيام من تاريخ التعميم لتزويد البنك المركزي السعودي بأية ملاحظات على الصكوك المرهونه لديها.3- بعد إنقضاء المدة المحددة وفي حال عدم ورود ملاحظات من أحد البنوك العاملة في المملكة يتم الإجابة على جميع الجهات التي سبق وأن استفسرت عن إمكانية اصدار صكوك مفقودة.    
  • الأخيرة