ما المقصود بكلمة التأمين؟

هو تحويل أعباء المخاطر من المؤمن لهم الى شركات التأمين.

ماهي وثيقة التأمين؟

هي عقد تتعهد بموجبه شركة التامين بأن تدفع للمؤمن له مبلغا من المال عند تحقق خطر معين خلال فترة معينة.

ما المقصود بأنظمة ولوائح التأمين؟

نظام مراقبة شركات التامين التعاوني الصادر بالمرسوم الملكي رقم (م/32) وتاريخ 2/6/1424هـ والمعدل بالمرسوم الملكي رقم (م/30) وتاريخ 27/5/1434 هـ ولائحته التنفيذية واللوائح التنظيمية والتعليمات التي تصدر عن البنك المركزي السعودي.

ما هو تعريف شركة التأمين (المؤمن) و المؤمن له؟

المؤمن: وهي الشركة المساهمة المرخص لها نظاما بمزاولة نشاطات التأمين او إعادة التأمين او كليهما.

المؤمن له: هو الشخص الطبيعي او الاعتباري الذي حصل على وثيقة التأمين من المؤمن.

من هو المستفيد من التأمين؟

هو الشخص الطبيعي او الاعتباري الذي تؤول اليه المنفعة المحددة في الوثيقة.

من هم اصحاب المهن الحرة؟

الاشخاص الذين يرخص لهم بممارسة أي من المهن الحرة المتعلقة بنشاط التأمين او إعادة التأمين.

ما الفرق بين وكيل التأمين و وسيط التامين؟

وكيل التأمين: هو الشخص الاعتباري الذي يقوم بتمثيل الشركة وتسويق وبيع وثائق التأمين لحساب الشركة او نيابة عنها.

وسيط التأمين: الشخص الاعتباري الذي يقوم لقاء مقابل مادي بالتفاوض مع الشركة لإتمام عملية التأمين لصالح المؤمن لهم.

ما هو الهدف من التأمين؟

الهدف من التأمين هو إعادة المؤمن له إلى وضعه المالي الذي يسبق الخسارة مباشرة.

ما هي مبادئ التامين وما المقصود بها؟

1-      مبدأ المصلحة التأمينـية: وهي وجود علاقة قانونية مالية بين المؤمن له وموضوع التأمين.

2-      مبدأ منتهى حسن النيـة: وهو الافصاح التام عن الحقـائـق الجوهرية التي من الممكن ان تؤثر في عقد التأمين.

3-      مبدأ السبب المباشـر: هو السبب المباشر الذي يؤدي الى حدوث الخسارة التأمينية المبينة تفصيلا بوثيقة التأمين.

4-      مبدأ التعويض: هو اعادة المؤمن له الى وضعه المالي الذي يسبق وقوع الخسارة مباشرة، عن طريق إما الدفع النقدي او الدفع العيني.

5-      مبدأ المشاركة: في حالات تعدد التأمين يحق للمؤمن مطالبة المؤمنين الاخرين بالمشاركة في تعويض المؤمن له.

6-      مبدأ الحـلول: هو حق شركة التأمين (المؤمن) في الحلول محل المؤمن له في مطالبة المتسبب بوقوع الخسارة بعد أن يقوم بتعويض المؤمن له.

ما هي ضوابط مبدأ السبب المباشر؟

1-      أن يكون السبب فعال في حال وجود اكثر من سبب.

2-      أن يكون السبب المباشر ضمن الأخطار المغطاة في الوثيقة.

3-      أن لا يكون السبب المباشر مستثنى في وثيقة التأمين.

4-      ألا يكون السبب المباشر مخالفا للنظام.

ماهي التطبيقات المستخدمة في مبدأ التعويض؟

‌أ.         قاعدة النسبية: تطبق هذه القاعدة عندما تكون قيمة موضوع التأمين وقت وقوع الخسارة أكبر من القيمة التأمينية المذكورة في وثيقة التأمين (التعويض=القيمة التأمينية للمركبة ÷ القيمة السوقية للمركبة وقت حدوث الخسارة × قيمة الخسارة).

‌ب.     قاعدة الاستهلاك: هو خصم نسبة محددة في وثيقة التأمين من قيمة التعويض وذلك نتيجة استخدام أو استهلاك المؤمن له لموضوع التأمين خلال الفترة التي سبقت وقوع الخسارة.

‌ج.      مبلغ التحمل الاتفاقي: هو المبلغ المحدد في وثيقة التأمين والذي يتحمله المؤمن له في كل حادث أو خسارة يتعرض لها موضوع التأمين.

ماهي الشروط الواجب توافرها لتحقيق مبدأ المشاركة؟

i.      وجود وثيقتي تأمين أو أكثر.

‌ب.     ان تغطي جميع الوثائق نفس موضوع التأمين و نفس المصلحة التأمينية للمؤمن له.

‌ج.      ان يكون سبب الخسارة مغطى في جميع الوثائق

‌د.        ان تكون كل وثيقة مسؤولة عن الخسارة

‌ه.        عدم وجود "شرط عدم المشاركة" في إحدى الوثائق.

ماهي أنواع التأمين وفروعه؟

للتأمين ثلاث أنواع:

النوع الأول: التأمين العام و يتفرع منها:

-          التأمين من الحوادث و المسؤولية مثل(التأمين من الحوادث الشخصية، إصابات العمل، مسؤولية رب العمل، المسؤولية تجاه الغير، المسؤولية العامة، المسؤولية الناتجة عن المنتجات، المسؤولية الطبية، المسؤولية المهنية، السرقة والسطو، خيانة الأمانة، التأمين على الأموال التي في الخزينة وأثناء النقل، تأمينات اخرى تقع ضمن نطاق التأمين من المسؤوليات.

-          التأمين على المركبات.

-          التأمين على الممتلكات.

-          التأمين البحري.

-          تأمين الطيران.

-          تأمين الطاقة.

-          التأمين الهندسي.

-          فروع التأمين العام الأخرى.

النوع الثاني: التأمين الصحي.

النوع الثالث: تأمين الحماية والادخار ومنه: تأمين الحماية، تأمين الحماية مع الادخار، فروع تأمين الحماية والادخار الأخرى.

ما الواجب علي معرفته قبل توقيع عقد التأمين؟

-          البحث عن التغطية التأمينية المناسبة:

من خلال التعرف على ما تتيحه الوثيقة المقدم عليها من تغطيات وما تفرضه عليه من التزامات، و مدى ملائمتها لمصلحة المؤمن له في الحصول عليها.

-          الاطلاع والتعرف على شروط وأحكام الوثيقة قبل التعاقد.

-          الافصاح عن كافة الحقائق الجوهرية المتعلقة بموضوع التأمين.

ما الواجب علي اتباعه بعد توقيع عقد التأمين؟

-          الالتزام بشروط وأحكام الوثيقة.

-          الافصاح عند حصول تغيير جوهري في موضوع التأمين أو العوامل المؤثرة في وقوع الخطر المؤمن منه.

ما الواجب علي اتباعه في حالة وقوع الحادث المروري اذا كان لدي تأمين على المركبة؟

-          الابلاغ الفوري للجهات المعنية بما يفيد وقوع الحادث.

-          عدم مغادرة موقع الحادث الى حين استكمال الاجراءات، الا اذا كان هناك إصابات فيجوز مغادرة الموقع للعلاج.

-          عدم الاقرار بالمسئولية بقصد الاضرار بشركة التأمين.

-          اكمال وتجهيز المستندات المطلوبة كتقرير المرور وتقديرات الورش وغير ذلك.

-          تقديم مطالبة الى الشركة مصدرة الوثيقة، والتي تقوم بدورها بتزويد مقدم الطلب ايصال يفيد بتلقي المطالبة، ثم بعد ذلك تقوم شركة التأمين بدراسة المطالبة خلال مدة أقصاها خمسة عشر يوما هجريا من تاريخ استلام المطالبة مكتملة المستندات.

ما الواجب علي اتباعه في حالة مراجعة المستشفيات اذا كان لدي تأمين طبي؟

مراجعة المستشفيات والمراكز الطبية المعتمدة لدى الشركة للعلاج مع تقديم بطاقة التأمين وبطاقة الهوية، ومن ثم يلتزم بدفع مبلغ التحمل ان وجد.

ما الواجب على المؤمن له أو المستفيد اتباعه في حالة رفض شركة التأمين دفع المطالبة؟

ان يتقدم الى لجان الفصل في المنازعات والمخالفات التأمينية ويطلب بموجبها الزام شركة التأمين بتعويضه عن الاضرار التي لحقت به جراء الحادث المغطى .

ماهي المستندات المطلوبة لعرض الدعوى على لجان الفصل في المنازعات والمخالفات التأمينية لدعاوي التأمين على المركبات؟

-          اثبات الهوية/ الإقامة/السجل التجاري.

-          أصل الوكالة الشرعية في حال تقديم الدعوى من قبل وكيل المؤمن له او المستفيد.

-          رخصة القيادة.

-          وثيقة التأمين.

-          تقرير الحادث المروري.

-          تسعيرات الورش المعتمدة/ تقدير شيخ المعارض وصور من فواتير الاصلاح.

-          فواتير طبية (اذا نتج عن الحادث اصابات)

-          شهادة وفاة (اذا نتج عن الحادث وفيات)

-          غير ذلك من المستندات ان لزم الامر.

ماهي المستندات المطلوبة لعرض الدعوى على لجان الفصل في المنازعات والمخالفات التأمينية لدعاوي التأمين لغير المركبات؟

-          اثبات الهوية/الإقامة/السجل التجاري.

-          أصل الوكالة الشرعية في حال تقديم الدعوى من قبل وكيل المؤمن له او المستفيد.

-          وثيقة التأمين.

-          تقرير الشرطة أو الدفاع المدني (على حسب نوعية الخطر المؤمن ضده).

-          فواتير طبية في التأمين الطبي او في حال نتج عن الخطر المؤمن ضده إصابات.

-          تقرير مقدر الخسائر.

-          غير ذلك من المستندات ان لزم الأمر.

ولمزيد من المعلومات الرجاء زيارة موقع الأمانة العامة للجان الفصل في المنازعات والمخالفات التأمينية www.idc.gov.sa  او الاتصال على الرقم المجاني 8001240042 لخدمتك بشكل اسرع.